Dinheiro de Laura Whateley

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O que exatamente é o assunto do livro de dinheiro?

Quando se trata de finanças pessoais, Money (2018), o conhecido guia de tudo, corta o jargão e explica tudo em linguagem simples e fácil. É repleto de informações práticas que ajudarão você finalmente a lidar com os problemas financeiros irritantes que você adia há muito tempo, do gerenciamento de dívidas ao planejamento da aposentadoria. É hora de recuperar o controle do seu dinheiro e se sentir bem consigo mesmo.

Quem é que lê o livro de dinheiro?

• A geração do milênio está tentando sobreviver em um sistema financeiro complexo e caro.
• As pessoas que estão sempre preocupadas com suas despesas porque são sem dinheiro.
• Qualquer pessoa que deseje reduzir seu estresse financeiro, além de aumentar sua riqueza para o futuro.

Quem é Laura Whateley e qual é a história dela?

Laura Whateley é uma jornalista vencedora de vários prêmios que concentra seu trabalho em questões financeiras do consumidor. Ela é mais conhecida por sua coluna com tema de agonia com tema de dinheiro, que ela escreve sob o pseudônimo "The Troubles Shooter" para o New York Times e que é publicado semanalmente. Ela também contribui para várias publicações sobre o tema das finanças pessoais, incluindo The Guardian, The Observer, Dow Jones e Moneywise Magazine.

O que exatamente está nele para mim? Faça melhor uso do seu dinheiro e você se sentirá melhor com sua situação financeira.

Você já se encontra em uma situação em que não tem dinheiro suficiente? Você já sentiu que o dinheiro está deslizando pelos dedos tão rapidamente quanto uma barra de sabão? Isso faz você se sentir mais confortável para enterrar sua cabeça na areia, em vez de lidar com suas despesas ou passar por seus extratos bancários? Se isso descreve você, você não está sozinho em se sentir assim. Ser alfabetizado financeiramente não é algo que a maioria de nós considera garantidos. Essas notas destinam -se a ajudá -lo a obter controle sobre suas finanças, fornecendo as informações e as habilidades necessárias para tomar decisões financeiras educadas no futuro. Então, o que você está aguentando agora? É hora de começar a estudar, começar a economizar e esperar um futuro mais pacífico e seguro.

Os seguintes tópicos serão abordados nessas notas: como os japoneses têm orçamento elevado a uma forma de arte; Como sua renda pode ser financiada por empresas imorais sem que você esteja ciente disso; E por que você definitivamente deve investir mais na sua aposentadoria do que pensa.

Ao economizar para um adiantamento maior e reduzir suas despesas, você pode obter um acordo melhor em sua hipoteca.

Como ponto de partida, vamos considerar uma das questões financeiras mais difíceis de nossos tempos - e que provavelmente é o seu maior custo - a saber, moradia. Os preços das casas nas nações ocidentais aumentaram significativamente nas últimas décadas, principalmente nos Estados Unidos. Para toda uma geração de jovens, a possibilidade de propriedade da casa se tornou nada mais do que um sonho como resultado disso. De acordo com um estudo do Instituto de Estudos Fiscais, os preços típicos das casas no Reino Unido aumentaram para pelo menos 10 vezes a renda média de 25 a 34 anos e, em Londres, eles subiram até dezesseis vezes o salário médio. À luz do fato de que você quase certamente não conseguirá emprestar mais de quatro ou cinco vezes sua renda anual com uma hipoteca, é fácil entender por que há uma questão de acessibilidade - os números simplesmente não somam.

Infelizmente, para indivíduos que desejam subir a escada da habitação, não há correções rápidas. Em vez disso, eles devem ser pacientes. No entanto, existem etapas que você pode fazer para parecer menos perigoso para os credores, o que permitirá que você pegue mais emprestado e obtenha uma hipoteca mais acessível. A lição mais importante para tirar isso é: economizando um adiantamento maior e reduzindo suas despesas, você pode obter um acordo melhor em sua hipoteca. Se você pode se dar ao luxo de comprar uma casa é determinado principalmente por dois fatores: se você pode ou não arrecadar dinheiro suficiente para um adiantamento e se pode ou não convencer um banco a permitir emprestar o restante do dinheiro.

Quando se trata de depósitos, a regra geral é que, quanto mais dinheiro você pode colocar como adiantamento, menos dinheiro você terá que emprestar e menor a taxa de juros provavelmente será. A maioria dos compradores iniciantes só poderá pagar um depósito igual a 5 % do valor total da casa que desejam comprar. No entanto, aqui estão alguns conselhos: se você puder reagir por pelo menos um depósito de dez por cento, deve fazê -lo, pois esse é o mínimo necessário para se qualificar para obter taxas de juros muito mais baixas. Quanto dinheiro você pode emprestar do banco depende principalmente da sua renda, com o qual é improvável que você possa fazer muito a curto prazo. Uma opção é formar uma parceria com outro indivíduo assalariado, que dobrará essencialmente a quantidade de dinheiro que você pode emprestar.

Também é essencial considerar suas despesas. Ao solicitar um empréstimo, você será obrigado a fornecer pelo menos três meses de extratos bancários-ou dois a três anos de extratos bancários se você trabalha por conta própria-assim, fazendo pagamentos tardios ou fazendo compras extravagantes durante esse período período é crítico. Este exame aprofundado de sua situação financeira pode parecer excessivo, mas deve solicitar que você considere se você pode realmente fazer pagamentos mensais de hipotecas no futuro próximo. Ou mesmo se você realmente quiser.

Melhorar sua pontuação de crédito pode resultar em melhores termos para empréstimos e hipotecas no futuro.

Sua pontuação de crédito é outro elemento importante que os bancos consideram ao avaliá -lo para uma hipoteca ou para qualquer empréstimo, para esse assunto, é o seu histórico financeiro. As agências de referência de crédito calculam sua pontuação de crédito, que é mostrada no seu relatório de crédito. Todos os seus contatos com instituições financeiras, como bancos e provedores de energia, são rastreadas por essas organizações. O objetivo de uma pontuação de crédito é analisar seu comportamento anterior de empréstimos, a fim de fornecer aos credores alguma indicação de quão provável é que você tenha um empréstimo no futuro, se for aprovado para um. A lição mais importante para tirar isso é: melhorar sua pontuação de crédito pode resultar em melhores termos para empréstimos e hipotecas no futuro.

As classificações de crédito são necessárias para uma variedade de transações, desde a qualificação de um cartão de crédito até a aprovação como locatário. Porém, mais significativamente, eles são necessários para se qualificar para hipotecas de taxa de juros mais baixas. Qualquer marca do seu relatório de crédito, seja como resultado de, por exemplo, não pagar repetidamente em pagar uma conta, pode resultar em você ser recusado por uma hipoteca de juros mais baixos, custando milhares de dólares em juros adicionais. O sistema de pontuação de crédito também contém uma peculiaridade que há muito tempo confundiu os consumidores: não ter histórico de crédito é frequentemente pior do que ter um histórico de crédito ruim. Esta é uma peculiaridade que há muito tempo os mutuários perplexos. Mas considere o seguinte: se um estranho se aproximasse de você e pedisse dinheiro, e você não sabia nada sobre o histórico de reembolso de empréstimos, hesitaria em dar -lhes dinheiro também. Os credores precisam de algum tipo de base para suas decisões.

Especialmente para compradores iniciantes que ainda não tiveram a oportunidade de estabelecer um histórico de crédito, isso pode ser um desafio para eles. A solução mais rápida e direta é começar a emprestar somas modestas de dinheiro. Use cartões de crédito para gastos diários, por exemplo, mas certifique -se de pagá -los integralmente todos os meses. Quando se trata de melhorar sua pontuação de crédito, existem muitas opções disponíveis para você. Para iniciantes, você poderá pagar todos os seus pagamentos dentro do cronograma. Nos seis anos seguintes, os padrões aparecerão em seu registro de crédito. Evite solicitar muitos produtos financeiros em um curto período de tempo, como contas de poupança, empréstimos e cartões de crédito. Isso é desaprovado por muitos credores, que rejeitarão sua aplicação. E lembre -se de que, mesmo que seu aplicativo seja negado, ela ainda terá um impacto na sua pontuação de crédito.

Pode ser muito irritante perceber que essas agências de crédito misterioso têm um grau tão assustador de influência sobre seus assuntos financeiros e pessoais. É importante perceber que você tem alguma proteção legal. Se você vir alguma coisa no seu relatório de crédito que acredita estar incorreto, entre em contato com a agência de relatórios de crédito para ter o problema investigado e, se possível, removido do seu relatório.

Não importa quanta dívida você tenha, não é impossível pagar.

Um dos problemas que caracterizam essa geração é a incapacidade de comprar uma casa; outro é dívida. Estamos em dívida com nossos olhos, seja devido a hipotecas de longo prazo, empréstimos estudantis exorbitantes ou dívida de cartão de crédito crescente. Aproximadamente 21 milhões de indivíduos no Reino Unido estão lutando para fazer seus pagamentos de contas a tempo, com 3.3 milhões de pessoas que sofrem de uma questão séria de dívida, de acordo com a organização de ajuda à dívida, Stepchange. Você não está sozinho se estiver sofrendo de dívida, então não se sinta mal consigo mesmo. Você deve, no entanto, manter o controle da situação. Você economizará muito tempo e dinheiro a longo prazo se aprender a lidar com suas dívidas corretamente. A lição mais importante para tirar isso é que a dívida não é intransponível, não importa o quanto você deve.

Embora possa parecer simples, a regra geral ao pedir dinheiro emprestado é emprestar o mínimo possível e pagar o mais rápido possível, independentemente das circunstâncias. A quantidade de juros que deve ser paga além do valor emprestado é reduzida como resultado dessa estratégia. Portanto, digamos que você deve £ 3.000 no seu cartão de crédito e deve pagar juros a uma taxa de 19 %. O pagamento mínimo necessário a cada mês, por exemplo, £ 74, levaria 27 anos para pagar sua dívida integralmente, e custaria um total de £ 7.192 para fazê -lo. Isso é mais que o dobro da quantidade de dinheiro emprestado. Como alternativa, se você se forçasse a pagar 108 libras por mês, seria capaz de pagar toda a dívida em três anos e só gastaria £ 3.879 no total. Simplesmente não faz sentido financeiro enterrar sua cabeça na areia e fingir que suas obrigações não existem. Você apenas amplificará a dor com a qual terá que lidar no futuro.

Se você estiver com problemas para acompanhar seus pagamentos de dívida, fale com seus credores sobre a organização de um cronograma de pagamento mais gerenciável. Depois de ouvir sua história, muitos credores estenderão um período de carência sem juros de pelo menos 30 dias se você explicar suas circunstâncias. Se não funcionar, você ainda tem escolhas alternativas. A dívida não é algo que deve mantê -lo acordado à noite. É importante lembrar que nenhuma dívida é intransponível. Mesmo a falência não é tão difícil de recuperar se você optar por limpar a lousa e começar do zero mais tarde. Se você tiver uma quantidade significativa de dívida de emissão e está achando difícil pagá -la, deve procurar assistência profissional. Felizmente, existem muitas organizações dedicadas a ajudar os indivíduos em sua situação. Se você mora no Reino Unido, pode aproveitar a calculadora de dívidas on -line da StepChange e o serviço de aconselhamento gratuito.

Você pode orçar eficientemente sem precisar reduzir sua qualidade de vida no processo.

Infelizmente, devido ao aumento dos preços da habitação e às obrigações de reembolso de empréstimos, a maioria de nós sempre precisa de mais fundos. No caso de não conseguirmos gerar dinheiro adicional, resta apenas apenas uma escolha: o orçamento. O orçamento, por outro lado, nem sempre vem facilmente para nós. É frequentemente mais conveniente exibir nossos cartões de crédito do que resistir às nossas tentações. Podemos ter um problema, pois geralmente recorremos à terapia de varejo para nos sentirmos melhor. Como resultado, quando ouvimos o termo orçamento, evoca imagens de austeridade puritana e uma vida tão simples quanto um prato de palitos de pão.

O orçamento, por outro lado, não precisa indicar uma redução na qualidade de vida geral. Todos estamos cientes de que uma grande parte do que compramos não nos faz felizes. Em outras palavras, o orçamento não é sobre negar as alegrias da vida; Pelo contrário, trata -se de reduzir os gastos desnecessários. E para fazer isso, devemos ser um pouco menos impensados ​​com nossos cartões de débito e um pouco mais atento aos nossos cartões de crédito. A lição mais importante para tirar isso é que você pode orçar eficientemente sem sacrificar sua qualidade de vida. Quando se trata disso, a noção japonesa de Kakeibo pode realmente ser útil. Literalmente, o termo refere -se a uma espécie de livro doméstico, no qual você mantém uma conta de suas despesas diárias, como alimentos e serviços públicos. Além disso, a gestão pessoal de dinheiro refere -se ao conceito e habilidade de gerenciar as próprias finanças.

O objetivo principal de Kakeibo em realizar isso é incutir uma sensação de consciência em seus gastos diários. Para ser realmente honesto, às vezes o suficiente para manter seus gastos sob controle é apenas estar ciente disso. Se você sabia que a bandeja de £ 4 de gyoza de camarão que você compra para almoçar todos os dias custa mais de 1.000 libras por ano, você provavelmente levaria seu próprio almoço com mais frequência do que agora. O primeiro passo no uso da técnica Kakeibo é fazer alguns cálculos contábeis básicos. Conte toda a sua renda mensal e deduza todas as suas despesas essenciais desse número, como aluguel e contas de serviços públicos. Em seguida, escolha uma meta de economia para si mesmo - por exemplo, 20 % do seu salário - e remova esse valor do total. Em seguida, divida o que resta em quatro partes e você terá dinheiro suficiente para sobreviver pelo resto da semana.

O próximo passo é dividir seu dinheiro em vários vasos. Afinal, se você tiver dinheiro em sua conta corrente, é provável que o jogo seja justo para gastar em sua própria opinião. Como resultado, assim que seu salário for recebido a cada mês, divida -o em três contas distintas: uma por Economia, uma para as necessidades e outra para despesas gerais (como mantimentos). A técnica Kakeibo facilita a economia de dinheiro com a menor quantidade de esforço. Como você concluiu todos os cálculos com antecedência, não precisará lutar com a aritmética mental quando seu cartão já estiver em posição.

Colocar seu dinheiro em um fundo mútuo é um método sem risco para aumentar seu dinheiro.

Desde a crise financeira de 2008, as taxas de juros caíram para baixos históricos, mesmo caindo abaixo da taxa de inflação. Isso implica que sua economia está aumentando a uma taxa mais lenta do que a taxa na qual o valor da moeda está caindo. Em outras palavras, você está perdendo dinheiro. É por isso que pode ser preferível transferir seu dinheiro para fora da sua conta poupança e para um fundo de investimento, uma vez que os retornos dos fundos de investimento geralmente são mais altos. A lição mais importante para tirar isso é: colocar seu dinheiro em um fundo mútuo é um método sem risco para aumentar seu dinheiro. Mas aguarde um segundo. Investindo? Não é verdade que você precisa estar cheio de dinheiro para investir? Bem, na verdade não, a menos que você esteja planejando fazer lobo completo de Wall Street em todos. É verdade que investir seu dinheiro não é mais difícil do que estabelecer uma conta poupança - tudo o que você precisa é algumas horas após o trabalho em um dia da semana para concluir o processo.

No entanto, é possível que você não tenha experiência anterior no campo do investimento. Como você começa? Na maioria das vezes, você fará seu investimento em um fundo por meio de uma plataforma on -line conhecida como supermercado de fundos. São empresas que lidam com seus ativos em seu nome em troca de uma cobrança e, em troca, fornecem uma variedade de ferramentas, conselhos e visuais para ajudá -lo a gerenciar seu portfólio. A menos que você tenha um forte desejo de se envolver, não é obrigado a fazer nenhuma escolha sobre quais ações ou ativos comprarem. Uma das decisões mais importantes que você deve tomar é quais fundos de investimento você deseja participar. Investir em fundos mútuos é semelhante a colocar dinheiro em uma panela grande na qual um grupo de investidores diferentes reuniu seus recursos. Um gerente de fundos, ou alguém com experiência no campo, é o único que pode fazer escolhas difíceis sobre onde e o que investir em um fundo.

Tudo isso é fantástico, mas não está investindo uma proposta perigosa? Até certo ponto, sim, há um nível de risco associado ao investimento em teoria. No entanto, na realidade, se você está apenas investindo em fundos mútuos, é muito improvável que termine com menos dinheiro do que começou. Isso se deve ao fato de que todo o objetivo de um fundo de investimento é reduzir o risco. Isso é realizado fornecendo a cada membro do fundo um interesse proporcional em uma gama de ativos muito mais ampla e diversificada do que qualquer pessoa poderia comprar por conta própria. Quanto maior a diversificação dos ativos mantidos pelos investidores, menos suscetíveis serão para mudanças no valor de qualquer tipo de ativo. Essa abordagem é conhecida como diversificação-às vezes conhecida como não colocar todos os seus ovos em uma cesta-e é considerada um dos fundamentos do investimento de risco-adverso.

Por fim, a experiência de colocar seu dinheiro em um fundo é bastante semelhante ao de mantê -lo em uma conta poupança. Assim, é uma alternativa genuína para aumentar seu dinheiro que deve ser considerado.

A configuração de um plano de pensão o mais rápido possível é recomendado.

Mesmo entre os assuntos financeiros pessoais, as pensões são classificadas como uma das menos atraentes - e isso está dizendo algo. Economizar para um futuro que pode ou não ocorrer, em contas que você pode não conseguir acessar por décadas, é o tipo menos agradável de economizar. No mínimo, economizar para uma casa ou férias oferece a você algo concreto para esperar em um futuro próximo. No entanto, é fundamental reservar dinheiro para o futuro. Você pode não querer ouvi -lo, mas ficará velho em algum momento. E, com a expectativa de vida média aumentando a cada dia, você provavelmente não vai querer derramar café quando estiver longe do seu 100º aniversário. A lição mais importante para tirar isso é que quanto mais cedo você começar a economizar para a aposentadoria, melhor.

A dura realidade é que é preferível começar a contribuir para uma pensão quando você ainda tem vinte anos. Você terá mais tempo para fazer doações e ver sua panela aumentar como resultado do milagre de interesses compostos se começar o mais rápido possível. Mas por que você precisa de uma pensão em primeiro lugar? Por que você não consegue apenas colocar seu dinheiro em uma conta poupança? Os governos, por outro lado, estão ansiosos para que seu povo comece a economizar para a aposentadoria enquanto ainda são jovens e ganham renda. Como resultado, para incentivar as pessoas a salvar, o governo fornece incentivos fiscais substanciais sobre dinheiro investido em planos de pensão. Em seu nível mais básico, uma pensão nada mais é do que uma conta poupança ou um fundo de investimento que foi envolvido em um benefício fiscal para torná -lo mais atraente.

É por isso que investir em uma pensão é um método mais lucrativo de economizar do que apenas depositar dinheiro em uma conta corrente ou escondê -lo embaixo da cama até os 70 anos, por exemplo. A desvantagem, é claro, é que você deve manter esse dinheiro preso até chegar à idade da aposentadoria. Então, quanto dinheiro você deve deixar de lado? Prepare-se, porque provavelmente será muito mais do que você espera. A maioria dos especialistas acredita que, para manter seu padrão atual de vida na aposentadoria, você precisará de cerca de dois terços da sua renda atual para cada ano de aposentadoria , que você deve prever ter pelo menos 20 anos. Como resultado, assumindo que sua renda atual seja de cerca de £ 30.000, você precisará economizar £ 400.000 para obter um pagamento anual de £ 20.000 ao longo de 20 anos de aposentadoria. Para economizar tanto dinheiro, você precisaria deixar de lado cerca de £ 750 por mês para o seu fundo de pensão.

Isso pode ou não se aplicar às suas próprias circunstâncias, mas deve servir como um catalisador para uma mudança em sua mente. O uso de uma calculadora de pensão on -line é o método mais rápido e preciso para descobrir quanto você precisa economizar.

Discutir dinheiro com seu parceiro de forma frequente e aberta pode ajudar a fortalecer seu relacionamento.

Um apelo à coluna da tia de agonia do autor foi recebido uma vez de uma jovem que foi pega em uma situação incomum. Ela disse que acabara de se mudar para o apartamento do namorado para economizar dinheiro com aluguel. No entanto, seu namorado, que era o proprietário da propriedade e tinha uma hipoteca, exigiu que ela pagasse aluguel. Ela comentou que, embora pareça justo que eles dividissem as despesas, ela se pergunta se não está apenas ajudando -o a pagar sua hipoteca em uma casa na qual ela não tem juros de propriedade. Quais são seus pensamentos? Esta é uma situação razoável? Ela está sendo aproveitada ou está sendo aproveitada? Você deve estar ciente de que não existe uma maneira correta de dividir seus recursos financeiros. Em última análise, cabe a cada casal negociar um acordo satisfatório para os dois. A realidade é que os casais nem sempre concordam em tudo, então devem estar preparados para algumas discussões desconfortáveis ​​na mesa de jantar.

A lição mais importante para tirar isso é: discutir dinheiro com seu parceiro de forma frequente e aberta pode ajudar a fortalecer seu relacionamento. Esse dinheiro é a causa mais frequente de conflito entre casais na terapia de relacionamento não deve surpreender ninguém. O fato de os cônjuges geralmente terem expectativas bastante diferentes sobre o valor social de dinheiro e como deve ser gasto é um fator que contribui para a questão. Por exemplo, um cônjuge pode considerar os gastos extravagantes de roupas como um sinal de sucesso, enquanto o outro pode considerá -los um desperdício de dinheiro. Como resultado, os conselheiros dos casais defendem discussões abertas e frequentes sobre as expectativas financeiras - principalmente se você e seu parceiro compartilharam recursos financeiros.

Quaisquer ressentimentos que você possa ter em relação ao dinheiro precisa ser expressa e discutida com seu cônjuge. Embora possam parecer insignificantes e indignos de discussão, eles têm o potencial de sair do controle e resultar em disputas mais catastróficas. A contratação é um método que os conselheiros dos casais usam para ajudar a reconstruir a confiança em seu relacionamento quando se trata de dinheiro. Você também pode testá -lo em casa. O conceito por trás da contratação é que você e seu parceiro trabalham juntos para desenvolver um conjunto de regras financeiras que você concorda antes de prosseguir. Como exemplo, você pode incluir em seu contrato que a outra pessoa não tem permissão para comentar sobre quaisquer compras que você faça usando sua própria conta. Como alternativa, você pode determinar o quanto cada indivíduo deve pagar pelo aluguel e despesas com base em suas respectivas rendas.

Lembre -se de que ser justo em um relacionamento não implica necessariamente que cada parceiro deve dar a mesma quantia de dinheiro ao relacionamento. Encontrar um casal que ganha a mesma quantia de dinheiro quando se encontra e continua a ganhar a mesma quantia de dinheiro para o resto de suas vidas juntos é muito incomum.

O gerenciamento de suas finanças exige o gerenciamento de sua conexão emocional com dinheiro também.

Embora o dinheiro não possa ser usado para comprar felicidade, sentindo continuamente como se você não tenha o suficiente, pode ter um impacto negativo em sua saúde mental e na qualidade de vida geral. A infeliz realidade é que os problemas de estresse financeiro e saúde mental geralmente se agravam, produzindo uma espiral descendente. Nossa saúde mental é afetada pelo dinheiro quando, por exemplo, somos empurrados demais para cumprir nossas responsabilidades financeiras ou nos sentimos sobrecarregados por nossas obrigações de dívida. De acordo com a mente da caridade de saúde mental, os indivíduos que estão em dívidas incontroláveis ​​têm 33 % mais propensos do que a população em geral de sofrer de desespero e ansiedade do que aqueles que não são. Quando estamos tristes ou estressados, podemos achar difícil enfrentar as contas e as cartas de dívida que entram em nossas caixas de correio inesperadamente. Como alternativa, gastamos isso para nos sentirmos melhor sobre nós mesmos.

A lição mais importante para tirar isso é: o gerenciamento de suas finanças exige o gerenciamento de sua conexão emocional com o dinheiro também. A terapia financeira, que recentemente ganhou popularidade nos Estados Unidos, baseia -se na compreensão do relacionamento entre nosso dinheiro e nosso estado de espírito. A terapia financeira combina orientação financeira prática com terapia emocional e psicológica mais convencionais para fornecer um plano de tratamento abrangente. O que essa prática mostra é que lidar com questões de dinheiro implica muito mais do que apenas realizar algumas contabilidade e colocar planos de orçamento para o futuro. No final do dia, a gestão do dinheiro é controlar seu relacionamento com o dinheiro - ou seja, como o dinheiro afeta seus sentimentos e comportamentos. Vamos dar uma olhada em algumas sugestões práticas que devem fazer você se sentir um pouco melhor com a sua situação financeira.

Em primeiro lugar, seja realista quando se trata de seu planejamento financeiro. Tentar manter um orçamento irracional pode deixar você se sentindo infeliz quando acaba passando por cima do orçamento. Portanto, você pode decidir abandonar completamente seus esforços de orçamento. Lembre -se sempre de deixar de lado algum dinheiro para atividades agradáveis ​​e agradáveis ​​também. Em seguida, considere comprar uma pasta de arquivos para manter todas as suas informações financeiras, como contas, recibos e declarações, em um lugar. Você definitivamente deve tentar se ainda não o fizer. É um ritual realmente catártico que faz maravilhas no tratamento da síndrome do cérebro de dispersão.

Além disso, convém pensar em integrar um diário de humor no seu livro doméstico. Isso implica que, além de acompanhar suas despesas regulares, você também pode acompanhar como se sente ao gastar dinheiro. Talvez você tenha notado que só faz compras na Internet à noite quando está cansado das atividades do dia. Como resultado, você pode instituir uma regra afirmando que só tem permissão para fazer compras pela manhã - quando você provavelmente não desejará mais o item.

Os fundos éticos são uma escolha de investimento mais segura e lucrativa para o seu dinheiro.

Você concorda com a posição da Associação Nacional de Rifle? E as empresas petrolíferas como Shell ou ExxonMobil, por exemplo? É possível que você não seja um defensor alto de direitos de armas ou combustíveis fósseis, mas há uma boa possibilidade de estar indiretamente apoiando esses negócios sem sequer perceber isso. Mesmo se você nunca teve seu nome inserido em uma pensão no local de trabalho, há uma grande possibilidade de que um ou mais dos fundos de investimento selecionados pelo seu provedor de pensões contenham ações nas empresas que você acha que são ética e ecologicamente independentes em suas práticas comerciais. Então, o que você pode fazer para combater essa situação? Não é verdade que você não tem a dizer em quem seu provedor de pensões escolhe investir? Felizmente, está se tornando mais simples para indivíduos preocupados com o efeito ético de seu dinheiro para tomar medidas para resolver a questão.

A lição mais importante para tirar isso é que os fundos éticos são uma opção de investimento mais segura e lucrativa. A maioria dos planos de pensão de emprego deve fornecer a opção de alternar seu fundo padrão para o que é conhecido como fundo ético, se você escolher. Este é um fundo de investimento que exclui empresas consideradas prejudiciais à sociedade ou ao meio ambiente, como fabricantes de armas e sites de jogos de azar, entre outros. Você pode até poder investir em um fundo de impacto positivo que dê um passo adiante em seus esforços. Eles adotam uma abordagem mais proativa para investir apenas investindo em empresas que são consideradas como tendo um efeito benéfico no meio ambiente ou na comunidade. Por exemplo, Dame Helena Morrissey estabeleceu o primeiro "fundo feminino" do mundo, que investe exclusivamente em empresas que têm um forte histórico nas áreas de igualdade e diversidade de gênero, de acordo com o Financial Times.

Historicamente, um dos principais argumentos contra o investimento em fundos éticos era que eles não eram tão lucrativos quanto os fundos convencionais. Obviamente, se você está investindo em dinheiro, provavelmente está fazendo isso porque deseja ver seu dinheiro aumentar. Como resultado, você pode estar inclinado a colocar seus próprios interesses à frente dos interesses do público em geral. Para sua vantagem, a noção de que a adoção de uma posição ética implica que o ganho financeiro não é mais prevalente. Especialistas, por outro lado, estão cada vez mais expressando um ponto de vista oposto. A longo prazo, os investimentos éticos podem ser mais seguros e mais lucrativos.

Isso é resultado dos valores de mudança da sociedade. Eles são muito mais sociais e ecologicamente conscientes do que seus antepassados ​​e antepassados, cujas riquezas herdarão em breve. Devido à crescente demanda de governos para regular esses setores, empresas como fabricantes de armas e fornecedores de combustíveis fósseis, que antes eram considerados apostas seguras, agora são cada vez mais vistas como perigosas. Devemos sempre lembrar que nossas ações e decisões afetam o mundo real. Portanto, devemos tomar decisões financeiras inteligentes.

O dinheiro, o último capítulo, é um resumo do livro.

Essas anotações devem deixar você com a seguinte mensagem de Take-Away: Aceitar suas finanças exige abordar o lado prático do dinheiro-aprender como os produtos financeiros funcionam e como usá-los para sua vantagem-e o lado pessoal do dinheiro-aprendendo Controlar como o dinheiro afeta seus sentimentos e comportamentos. Assumir o lado prático do dinheiro exige um pouco de estudo, e talvez essas notas já tenham ajudado a desmistificar assuntos esotéricos, como aumentar sua pontuação de crédito ou a criação de uma conta de aposentadoria. O primeiro passo para controlar o aspecto pessoal do dinheiro é realizar alguma auto-reflexão. Se você deseja alinhar suas crenças e atitudes pessoais sobre o dinheiro com os padrões de gastos e de seu parceiro, é fundamental examiná -los primeiro. Conselhos que podem ser colocados em ação: use o método 50/20/30. É benéfico dividir seu dinheiro em vasos diferentes, como ocorre todos os meses, a fim de orçar eficientemente com a menor quantidade de trabalho. O método 50/20/30 fornece uma idéia decente de como você deve dividir seu dinheiro com base em suas circunstâncias. As despesas de aluguel, contas e transporte se qualificam como necessidades; portanto, coloque 50 % do seu salário em uma conta para eles. Os 20% restantes vão para o pagamento da dívida ou, se você pagou toda a sua dívida, isso poderá ser colocado em uma conta poupança. Os 30 % restantes são depositados em sua conta corrente, que é o valor máximo absoluto que você pode gastar em bebidas ao longo do mês.

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Escrito por BrookPad Equipe com base no dinheiro de Laura Whateley