Penger av Laura Whateley

En brukerhåndbok

Kjøp bok - Penger av Laura Whateley

Hva er temaet for pengeboka?

Når det gjelder personlig økonomi, Money (2018), kutter den velkjente guiden til alt penger, gjennom sjargongen og forklarer alt på enkelt og enkelt språk. Det er syltet med praktisk informasjon som vil hjelpe deg endelig å håndtere de irriterende økonomiske problemene du har satt av altfor lenge, fra gjeldsstyring til pensjonsplanlegging. Det er på tide å gjenvinne kontrollen over pengene dine og føle deg bra med deg selv.

Hvem er det som leser pengeboka?

• Millennials prøver å få endene til å møtes i et økonomisk system som er både sammensatt og kostbart.
• Mennesker som alltid er bekymret for utgiftene sine fordi de er kontantbelagte.
• Alle som ønsker å redusere sitt økonomiske stress og samtidig øke formuen for fremtiden.

Hvem er Laura Whateley, og hva er historien hennes?

Laura Whateley er en multi-prisvinnende journalist som fokuserer arbeidet sitt på forbrukerens økonomiske problemer. Hun er mest kjent for sin pengetema-agony-Aunt-kolonne, som hun skriver under pseudonymet "The Troubleshooter" for The New York Times og som er publisert ukentlig. Hun bidrar også til forskjellige publikasjoner om temaet personlig økonomi, inkludert The Guardian, The Observer, Dow Jones og Moneywise Magazine.

Hva er egentlig i det for meg? Utnytt deg bedre pengene dine, så føler du deg bedre om din økonomiske situasjon.

Finner du noen gang i en situasjon der du ikke har nok penger? Føler du noen gang at pengene sklir gjennom fingrene så raskt som en såpestang? Gjør det at du føler deg mer komfortabel med å begrave hodet i sanden i stedet for å håndtere utgiftene dine eller gå gjennom kontoutskriftene dine? Hvis dette beskriver deg, er du ikke alene om å føle på denne måten. Å være økonomisk litteratur er ikke noe som de fleste av oss tar for gitt. Disse merknadene er ment å hjelpe deg med å få kontroll over økonomien din ved å gi deg informasjonen og ferdighetene du trenger for å ta utdannede økonomiske beslutninger i fremtiden. Så hva holder du på nå? Det er tidligere tid å begynne å studere, begynne å redde og se frem til en mer fredelig og sikker fremtid.

Følgende emner vil bli dekket i disse merknadene: hvordan japanerne har forhøyet budsjettering til en kunstform; Hvordan inntektene dine kan bli finansiert av umoralske virksomheter uten at du er klar over det; Og hvorfor du absolutt bør investere mer i pensjonen enn du tror.

Ved å spare for en større forskuddsbetaling og kutte ned på utgiftene dine, kan du få en bedre avtale på pantelånet ditt.

Som utgangspunkt, la oss vurdere en av de vanskeligste økonomiske problemene i vår tid - og en som mest sannsynlig er din største kostnad - nemlig bolig. Husprisene i vestlige nasjoner har økt betydelig de siste tiårene, særlig i USA. For en hel generasjon unge mennesker har muligheten for eierskap til hus ikke blitt noe mer enn en rørdrøm som et resultat av dette. I følge en studie fra Institute for Fiscal Studies, har typiske boligpriser i Storbritannia økt til minst 10 ganger den gjennomsnittlige inntekten på 25 til 34-åringer, og i London har de klatret til så mye som seksten ganger Gjennomsnittlig lønn. I lys av det faktum at du nesten helt sikkert ikke vil være i stand til å låne mer enn fire eller fem ganger din årlige inntekt med et pantelån, er det lett å se hvorfor det er et prisgunstighetsproblem - tallene bare ikke legger opp.

Dessverre, for enkeltpersoner som ønsker å klatre opp i boligstigen, er det ingen raske rettelser. I stedet må de være tålmodige. Imidlertid er det trinn du kan gjøre for å få deg til å virke mindre farlige for långivere, noe som lar deg låne mer og få et rimeligere pantelån. Den viktigste leksjonen å ta bort fra dette er: Ved å spare for en større forskuddsbetaling og kutte ned på utgiftene dine, kan du få en bedre avtale på pantelånet. Hvorvidt du har råd til å kjøpe et hjem bestemmes for det meste av to faktorer: Hvorvidt du kan skaffe nok penger til en forskuddsbetaling eller ikke, og om du kan overtale en bank til å la deg låne resten av pengene.

Når det gjelder innskudd, er den generelle regelen at jo mer penger du kan legge ned som en forskuddsbetaling, jo mindre penger må du låne, og jo lavere rente vil sannsynligvis være. Flertallet av førstegangskjøpere vil bare ha råd til et innskudd som tilsvarer 5 prosent av den totale verdien av hjemmet de vil kjøpe. Her er imidlertid noen råd: Hvis du kan skrumpes sammen minst et innskudd på ti prosent, bør du gjøre det, siden dette er det minste som kreves for å kvalifisere for mye lavere renter. Hvor mye penger du kan låne fra banken, er mest avhengig av inntekten din, som du sannsynligvis ikke vil kunne gjøre mye om på kort sikt. Et alternativ er å danne et partnerskap med en annen funksjonær person, som i hovedsak vil doble mengden penger du kan låne.

Det er også viktig å vurdere utgiftene dine. Når du søker om lån, blir du pålagt å gi minst tre måneders ordninger for kontoutskrifter-eller to til tre års kontoutskrifter hvis du er selvstendig næringsdrivende-så foreta sene betalinger eller foreta ekstravagante kjøp i løpet av denne tiden periode er kritisk. Denne dyptgående undersøkelsen av din økonomiske situasjon kan virke overdreven, men den bør be deg om å vurdere om du virkelig har råd til å foreta månedlige pantebetalinger i overskuelig fremtid. Eller selv om du virkelig vil.

Å forbedre kredittpoengene dine kan føre til bedre vilkår for lån og pantelån i fremtiden.

Kredittpoengsummen din er et annet viktig element som bankene vurderer når de vurderer deg for et pantelån, eller for noe lån, for den saks skyld, er din økonomiske historie. Kredittreferansebyråer Beregner kredittpoengene dine, som vises på kredittrapporten din. Alle kontaktene dine med finansinstitusjoner, for eksempel banker og energileverandører, spores av disse organisasjonene. Hensikten med en kredittscore er å analysere din tidligere låneoppførsel for å gi långivere en viss indikasjon på hvor sannsynlig du er til å betale tilbake et lån i fremtiden, hvis du er godkjent for en. Den viktigste leksjonen å ta bort fra dette er: å forbedre kredittpoengene dine kan føre til bedre vilkår for lån og pantelån i fremtiden.

Kredittvurderinger kreves for en rekke transaksjoner, alt fra å kvalifisere seg til et kredittkort til å bli godkjent som leietaker. Men mest betydelig er det pålagt å kvalifisere seg for pantelån med lavere rente. Ethvert merke på kredittrapporten din, enten som et resultat av for eksempel gjentatte ganger ikke klarer å betale en regning, kan føre til at du blir avvist for et pantelån med lavere rente, og koster deg tusenvis av dollar i ekstra renter. Kredittscore-systemet inneholder også en særegenhet som lenge har forvirrede forbrukere: å ha ingen kreditthistorie er ofte verre enn å ha en dårlig kreditthistorie. Dette er et sære som har lenge forvirrede låntakere. Men vurder dette: Hvis en fremmed henvendte seg til deg og ba om penger, og du ikke visste noe om deres historie med tilbakebetaling av lån, ville du være nølende med å gi dem penger også. Långivere trenger et slags grunnlag for sine beslutninger.

Spesielt for førstegangskjøpere som ennå ikke har hatt muligheten til å etablere en kreditthistorie, kan dette være en utfordring for dem. Den raskeste og mest enkle løsningen er å begynne å låne beskjedne pengesummer. Bruk for eksempel kredittkort for hverdagens utgifter, men sørg for at du betaler dem i sin helhet hver måned. Når det gjelder å forbedre kredittpoengene dine, er det mange alternativer tilgjengelig for deg. For det første vil du kunne betale alle betalingene dine etter planen. I løpet av de neste seks årene vises mislighold på kredittrekorden. Unngå å søke for for mange økonomiske produkter på kort tid, for eksempel sparekontoer, lån og kredittkort. Dette blir rynket av mange långivere, som vil avvise søknaden din. Og husk at selv om søknaden din blir nektet, vil den fortsatt ha innvirkning på kredittpoengene dine.

Det kan være veldig irriterende å innse at disse mysteriekredittbyråene har en så skummel innflytelsesgrad over dine økonomiske og personlige forhold. Det er viktig å innse at du har litt juridisk beskyttelse. Hvis du ser noe på kredittrapporten din som du mener er feil, kan du kontakte kredittrapporteringsbyrået for å få undersøkt problemet og om mulig fjernet fra rapporten.

Uansett hvor mye gjeld du har, er det ikke umulig å lønne seg.

Et av problemene som kjennetegner denne generasjonen er manglende evne til å kjøpe et hjem; En annen er gjeld. Vi er i gjeld opp til øyeeplene våre, enten det skyldes langsiktig pantelån, ublu studielån eller stigende kredittkortgjeld. Millioner mennesker som lider av et alvorlig spørsmål om gjeld, ifølge gjeldsavlastningsorganisasjonen, Stepchange. Du er ikke alene hvis du lider av gjeld, så ikke føl deg dårlig med deg selv. Du må imidlertid opprettholde kontrollen over situasjonen. Du vil spare mye tid og penger på lang sikt hvis du lærer hvordan du håndterer gjeldene dine ordentlig. Den viktigste leksjonen å ta bort fra dette er at gjeld ikke er uoverkommelig, uansett hvor mye du skylder den.

Selv om det kan virke enkelt, er den generelle tommelfingerregelen når du låner penger å låne så lite som mulig og å betale det tilbake så snart som mulig, uavhengig av omstendighetene. Mengden av renter som må betales på toppen av det lånte beløpet reduseres som et resultat av denne strategien. Så la oss si at du skylder £ 3000 på kredittkortet ditt og er pålagt å betale renter med en sats på 19 prosent. Den minimale nødvendige betalingen hver måned, for eksempel £ 74, vil ta deg 27 år å betale ned gjelden din i sin helhet, og det vil koste deg totalt £ 7192 for å gjøre det. Det er mer enn det dobbelte av hvor mye penger du lånte. Som et alternativ, hvis du tvang deg til å betale 108 pund i måneden, vil du kunne betale ned hele gjelden om tre år og ville bare ha brukt £ 3.879 totalt. Det gir bare ikke økonomisk mening å begrave hodet i sanden og late som dine forpliktelser ikke eksisterer. Du vil bare forsterke smertene du må takle i fremtiden.

Hvis du har problemer med å følge med på gjeldsutbetalingene dine, bør du snakke med kreditorene dine om å arrangere en mer håndterbar tilbakebetaling. Etter å ha hørt historien din, vil mange kreditorer utvide deg en rentefri nådeperiode på minst 30 dager hvis du forklarer omstendighetene dine. Hvis det ikke fungerer, har du fortsatt alternative valg. Gjeld er ikke noe som skal holde deg våken om natten. Det er viktig å huske at ingen gjeld er uoverkommelig. Selv konkurs er ikke så tøff å komme seg etter hvis du velger å tørke av skifer ren og starte fra bunnen av senere. Hvis du har et betydelig beløp av utstedelsesgjeld og synes det er vanskelig å betale det, bør du søke profesjonell hjelp. Heldigvis er det mange organisasjoner som er viet til å hjelpe enkeltpersoner i din situasjon. Hvis du bor i Storbritannia, kan du dra nytte av StepChanges online gjeldskalkulator og gratis rådgivningstjeneste.

Du kan budsjettere effektivt uten å måtte redusere livskvaliteten din i prosessen.

På grunn av stigende boligpriser og lån tilbakebetalingsforpliktelser, har flertallet av oss alltid behov for mer midler. I tilfelle vi ikke klarer å generere ekstra penger, er det i utgangspunktet bare ett valg igjen: budsjettering. Budsjettering derimot kommer ikke alltid lett til oss. Det er ofte mer praktisk å blinke kredittkortene våre enn det er å motstå fristelsene våre. Vi kan ha et problem siden vi ofte tyr til detaljhandelsterapi for å få oss til å føle oss bedre. Som et resultat, når vi hører begrepet budsjettering, tryller det frem bilder av puritansk nøysomhet og et liv som er så enkelt som en plate med brødpinner.

Budsjettering, derimot, trenger ikke å indikere en reduksjon i den generelle livskvaliteten. Vi er alle klar over at en stor del av det vi kjøper ikke gjør oss lykkelige. Med andre ord, budsjettering handler ikke om å nekte seg selv livets gleder; Snarere handler det om å redusere sløsende utgifter. Og for å gjøre dette, må vi være litt mindre tankeløse med debetkortene våre og litt mer oppmerksomme på kredittkortene våre. Den viktigste leksjonen å ta bort fra dette er at du kan budsjettere effektivt uten å ofre livskvaliteten din. Når det gjelder dette, kan den japanske forestillingen om Kakeibo virkelig komme til nytte. Bokstavelig talt refererer begrepet til en slags hjemmekapital der du holder en redegjørelse for dine daglige utgifter, for eksempel mat og verktøy. I tillegg refererer personlig pengestyring til konseptet og ferdigheten med å styre egen økonomi.

Kakeibos primære mål med å oppnå dette er å gi en følelse av bevissthet i dine daglige utgifter. For å være veldig ærlig, noen ganger er alt som trengs for å holde utgiftene dine under kontroll bare være klar over det. Hvis du var klar over at £ 4 -brettet med reke gyoza du kjøper til lunsj hver dag koster deg mer enn £ 1000 per år, vil du mest sannsynlig pakke din egen lunsj oftere enn du gjør nå. Det første trinnet i å bruke Kakeibo -teknikken er å gjøre noen grunnleggende regnskapsberegninger. Tell opp hele den månedlige inntekten, og trekk deretter alle viktige utgifter fra dette nummeret, for eksempel leie- og bruksregninger. Velg deretter et sparemål for deg selv - for eksempel 20 prosent av lønnen din - og fjern det beløpet fra totalen. Del deretter det som er igjen i fire deler, så har du nok penger til å komme forbi resten av uken.

Neste trinn er å dele pengene dine i flere potter. Tross alt, hvis du har penger på sjekkekontoen din, vil du sannsynligvis vurdere det som rettferdig spill for å bruke i din egen mening. Som et resultat, så snart lønnsslippen din mottas hver måned, del det inn i tre forskjellige kontoer: en for besparelser, en for nødvendigheter og en annen for generelle utgifter (for eksempel dagligvarer). Kakeibo -teknikken gjør det enkelt å spare penger med minst mulig innsats. Fordi du har fullført alle beregningene på forhånd, trenger du ikke å kjempe med mental aritmetikk når kortet ditt allerede er i posisjon.

Å sette pengene dine i et aksjefond er en risikofri metode for å øke pengene dine.

Siden finanskrisen i 2008 har rentene falt til historiske lavmål, til og med falt under inflasjonsraten. Dette innebærer at besparelsene dine øker med en lavere hastighet enn hastigheten som verdien av valutaen faller. For å si det på en annen måte, taper du penger. Dette er grunnen til at det kan være å foretrekke å overføre pengene dine ut av sparekontoen din og inn i et investeringsfond i stedet, siden avkastningen på investeringsfond ofte er høyere. Den viktigste leksjonen å ta bort fra dette er: å sette pengene dine i et aksjefond er en risikofri metode for å øke pengene dine. Men hold på et sekund. Investering? Er det ikke sant at du må være i flukt med kontanter for å investere? Vel, egentlig ikke, med mindre du planlegger å gå full ulv av Wall Street på alle. Det er sant at å investere pengene dine ikke er vanskeligere enn å etablere en sparekonto - alt du trenger er noen timer etter jobb på en ukedag for å fullføre prosessen.

Det er imidlertid mulig at du ikke har noen tidligere erfaring innen investering. Hvordan kommer du i gang? Det meste av tiden vil du investerer i et fond via en online plattform kjent som et fonds supermarked. Dette er virksomheter som håndterer eiendelene dine på dine vegne til gjengjeld for en kostnad, og i bytte gir de deg en rekke verktøy, råd og bilder for å hjelpe deg med å administrere porteføljen din. Med mindre du har et sterkt ønske om å bli engasjert, er du ikke pålagt å ta noen valg som aksjer eller eiendeler du skal kjøpe. En av de viktigste beslutningene du må ta er hvilke investeringsmidler du ønsker å delta i. Investering i aksjefond ligner på å sette penger i en stor pott der en gruppe forskjellige investorer har samlet ressursene sine. En fondsforvalter, eller noen med erfaring på feltet, er den eneste som kan ta de tøffe valgene om hvor og hva de skal investere i et fond.

Dette er fantastisk, men investerer ikke et farlig forslag? Til en viss grad, ja, det er et nivå av risiko forbundet med å investere i teori. I virkeligheten, hvis du bare investerer i verdipapirfond, er du imidlertid veldig usannsynlig å avvikle med mindre penger enn du begynte med. Dette skyldes det faktum at hele formålet med et investeringsfond er å redusere risikoen. Dette oppnås ved å gi hvert medlem av fondet en proporsjonal interesse i et langt bredere og mer diversifisert utvalg av eiendeler enn noen person kan kjøpe på egen hånd. Jo større diversifisering av eiendeler som investorer har, jo mindre utsatt er de for endringer i verdien av en slags eiendel. Denne tilnærmingen er kjent som diversifisering-noen ganger kjent som å ikke plassere alle eggene dine i en kurv-og det anses å være et av grunnlaget for risikovillige investeringer.

Til syvende og sist er opplevelsen av å sette pengene dine i et fond ganske lik den for å holde dem på en sparekonto. Dermed er det et ekte alternativ til å øke pengene dine som bør vurderes.

Det anbefales å sette opp en pensjonsplan så snart som mulig.

Selv blant personlige økonomiske fag rangerer pensjonene som en av de minst tiltalende - og det er å si noe. Å spare for en fremtid som kanskje eller ikke kan oppstå, på kontoer som du kanskje ikke har tilgang til på flere tiår, er den minst morsomme typen sparing. I det minste gir sparing for et hjem eller en ferie deg noe konkret å se frem til i nærmeste fremtid. Ikke desto mindre er det viktig å sette av penger til fremtiden. Det er ikke sikkert at du vil høre det, men du vil bli gammel på et tidspunkt. Og med den gjennomsnittlige forventet levealder som øker på dagen, vil du sannsynligvis ikke ønske å helle kaffe når du er langt forbi 100 -årsdagen din. Den viktigste leksjonen å ta bort fra dette er at jo før du begynner å spare til pensjon, jo bedre.

Den tøffe virkeligheten er at det er å foretrekke å begynne å bidra til pensjon når du fremdeles er i tjueårene. Du vil ha mer tid til å gi donasjoner og se potten din øke som et resultat av miraklet av sammensatt interesse hvis du begynner så snart som mulig. Men hvorfor trenger du en pensjon i utgangspunktet? Hvorfor kan du ikke bare plassere pengene dine på en sparekonto? Regjeringer er derimot ivrige etter at folket deres begynner å spare for pensjonisttilværelse mens de fremdeles er unge og tjener inntekter. Som et resultat, for å oppmuntre folk til å redde, gir regjeringen betydelige skattelettelser på penger som er investert i pensjonsplaner. På det mest grunnleggende nivået er en pensjon ikke mer enn en sparekonto eller et investeringsfond som er pakket inn i en skattefordel for å gjøre det mer tiltalende.

Det er grunnen til at det å investere i en pensjon er en mer lønnsom metode for å spare enn bare å sette inn penger på en driftsbalanse eller stash det under sengen til du er 70 år gammel, for eksempel. Ulempen er selvfølgelig at du må holde pengene innelåst til du når pensjonsalder. Så hvor mye penger bør du legge til side? Forbered deg selv, fordi det mest sannsynlig vil være mye mer enn du forventer. Flertallet av eksperter mener at for å opprettholde din nåværende levestandard i pensjon, trenger du omtrent to tredjedeler av din nåværende inntekt for hvert pensjonisttilværelse , som du bør forvente å være minst 20 år. Som et resultat, forutsatt at din nåværende inntekt er rundt £ 30.000, må du spare £ 400.000 for å få en årlig betaling på 20.000 pund i løpet av 20 års pensjon. For å spare så mye penger, må du sette av rundt £ 750 hver måned for pensjonsfondet ditt.

Dette kan ikke gjelde dine egne omstendigheter, men det bør tjene som en katalysator for en endring i tankene dine. Å bruke en online pensjonskalkulator er den raskeste og mest nøyaktige metoden for å finne ut hvor mye du trenger å spare.

Å diskutere penger med partneren din på hyppig og åpen basis kan bidra til å styrke forholdet ditt.

En bønn til forfatterens kvaler-stant-spalte ble en gang mottatt fra en ung dame som ble fanget i en uvanlig situasjon. Hun sa at hun nettopp hadde flyttet inn i kjærestens leilighet for å spare penger på husleie. Imidlertid krevde kjæresten hennes, som var eier av eiendommen og hadde et pantelån på den, at hun skulle betale ham leie. Hun kommenterte at selv om det virker rettferdig at de skulle dele utgiftene, lurer hun på om hun ikke bare hjelper ham med å betale ned pantelånet sitt på et hjem der hun ikke har noen eierandel. Hva er dine tanker? Er dette en rimelig situasjon? Blir hun utnyttet, eller blir hun utnyttet? Du bør være klar over at det ikke er noen riktig måte å dele dine økonomiske ressurser på. Det er til slutt opp til hvert par å forhandle om et oppgjør som er tilfredsstillende for dem begge. Realiteten er at par ikke alltid vil være enige om alt, så de bør være forberedt på noen ubehagelige diskusjoner ved middagsbordet.

Den viktigste leksjonen å ta bort fra dette er: å diskutere penger med partneren din på hyppig og åpen basis kan bidra til å styrke forholdet ditt. Disse pengene er den hyppigste årsaken til konflikt mellom par i relasjonsterapi skal ikke komme noen overraskelse for noen. At ektefeller ofte har ganske forskjellige forventninger om den sosiale verdien av penger og hvordan det bør brukes, er en medvirkende faktor til saken. For eksempel kan den ene ektefellen vurdere ekstravagante klesutgifter for å være et tegn på suksess, mens den andre kan anse dem for å være bortkastet penger. Som et resultat tar par rådgivere til orde for åpen og hyppig diskusjon om økonomiske forventninger - spesielt hvis du og partneren din har delt økonomiske ressurser.

Eventuelle harme du måtte ha angående penger må uttrykkes og diskuteres med ektefellen din. Selv om de kan virke ubetydelige og uverdige diskusjoner, har de potensialet til å spiral ut av kontroll og resultere i mer katastrofale tvister. Kontrahering er en metode som parets rådgivere bruker for å gjenoppbygge tillit til forholdet deres når det gjelder penger. Du kan også teste det hjemme. Konseptet bak kontrahering er at du og partneren din jobber sammen for å utvikle et sett med økonomiske regler som dere begge er enige om før du fortsetter. Som et eksempel kan du inkludere i kontrakten din at den andre personen ikke har lov til å kommentere noen kjøp du gjør ved å bruke din egen konto. Alternativt kan du bestemme hvor mye hver enkelt skal betale for husleie og utgifter basert på deres respektive inntekter.

Husk at det å være rettferdig i et forhold ikke nødvendigvis innebærer at hver partner må gi samme beløp til forholdet. Å finne et par som tjener samme sum penger når de først møtes og fortsetter å tjene samme beløp for resten av livet sammen, er veldig uvanlig.

Å håndtere økonomien din krever også styring av din emosjonelle forbindelse med penger.

Selv om penger ikke kan brukes til å kjøpe lykke, kan du kontinuerlig føles som om du ikke har nok av det, ha en negativ innvirkning på din mentale helse og generelle livskvalitet. Den uheldige virkeligheten er at økonomisk stress og psykiske helseproblemer ofte forverrer hverandre, og produserer en nedadgående spiral. Vår mentale helse påvirkes av penger når vi for eksempel blir presset for tynne til å oppfylle vårt økonomiske ansvar eller vi føler oss overveldet av gjeldsforpliktelsene våre. I følge Mental Health Charity Mind, er personer som er i uhåndterbar gjeld 33 prosent mer sannsynlig enn befolkningen generelt lider av fortvilelse og angst enn de som ikke er det. Når vi er triste eller stresset, kan det hende at det er vanskelig å konfrontere regningene og gjeldsbrevene som kommer i postkassene våre uventet. Alternativt bruker vi det for å føle oss bedre om oss selv.

Den viktigste leksjonen å ta bort fra dette er: Å håndtere økonomien din krever også styring av din emosjonelle forbindelse med penger. Økonomisk terapi, som i det siste har fått popularitet i USA, er basert på forståelsen av forholdet mellom pengene våre og vår sinnstilstand. Økonomisk terapi kombinerer praktisk økonomisk veiledning med mer konvensjonell emosjonell og psykologisk terapi for å gi en omfattende behandlingsplan. Det denne praksisen viser er at det å håndtere pengespørsmål innebærer mye mer enn bare å utføre noen regnskap og legge opp budsjettplaner for fremtiden. På slutten av dagen handler pengestyring om å kontrollere forholdet ditt til penger - det vil si hvordan penger påvirker følelsene dine og atferden. La oss se på noen praktiske forslag som skal få deg til å føle deg litt bedre om din økonomiske situasjon.

Først og fremst, vær realistisk når det gjelder din økonomiske planlegging. Å prøve å holde deg til et urimelig budsjett kan føre til at du føler deg elendig når du slutter å gå over budsjettet. Du kan derfor bestemme deg for å forlate budsjetteringsinnsatsen helt. Husk alltid å sette av noen penger til morsomme og hyggelige aktiviteter også. Deretter kan du vurdere å kjøpe en filmappe for å oppbevare all din økonomiske informasjon, for eksempel regninger, kvitteringer og uttalelser, på ett sted. Du bør absolutt prøve det hvis du ikke allerede har gjort det. Det er et virkelig katartisk ritual som fungerer underverker i behandlingen av spredning-hjerne-syndrom.

I tillegg kan det være lurt å tenke på å integrere et humørjournal i husholdningens hovedbok. Dette innebærer at du, i tillegg til å holde rede på dine vanlige utgifter, også kan følge med på hvordan du føler deg når du bruker penger. Kanskje du har lagt merke til at du bare handler på internett på kveldene når du er lei av dagens aktiviteter. Som et resultat kan du innføre en regel om at du bare har lov til å kjøpe om morgenen - da vil du sannsynligvis ikke lenger ønske varen.

Etiske midler er et sikrere og lønnsomt investeringsvalg for pengene dine.

Er du enig i National Rifle Association sin stilling? Hva med oljeselskaper som Shell eller ExxonMobil, for eksempel? Det er mulig at du ikke er en høy tilhenger av våpenrettigheter eller fossilt brensel, men det er en god mulighet for at du indirekte støtter disse virksomhetene uten engang å innse det. Selv om du aldri har fått navnet ditt inngått en pensjonsplass, er det stor mulighet for at en eller flere av investeringsfondene valgt av pensjonsleverandøren din inneholder aksjer i bedrifter som du tror er etisk og økologisk uovertruffen i deres forretningspraksis. Så hva kan du gjøre for å bekjempe denne situasjonen? Er det ikke sant at du ikke har noe å si hvem pensjonsleverandøren din velger å investere i? Heldigvis blir det enklere for enkeltpersoner som er bekymret for den etiske effekten av pengene sine til å iverksette tiltak for å løse problemet.

Den viktigste leksjonen å ta bort fra dette er at etiske midler er et sikrere og lønnsomt investeringsvalg. De fleste ansettelsespensjonsplaner bør gi deg muligheten til å bytte standardfond til det som er kjent som et etisk fond, hvis du velger det. Dette er et investeringsfond som ekskluderer virksomheter som anses å være skadelige for samfunnet eller miljøet, for eksempel våpenprodusenter og spillnettsteder, blant andre. Du kan til og med kunne investere i et positivt påvirkningsfond som går et skritt videre i innsatsen. Disse tar i bruk en mer proaktiv tilnærming til å investere ved bare å investere i virksomheter som anses å ha en gunstig effekt på miljøet eller samfunnet. For eksempel etablerte Dame Helena Morrissey verdens første "kvinnelige fond", som utelukkende investerer i virksomheter som har en sterk merittliste innen områdene likestilling og mangfold, ifølge Financial Times.

Historisk sett var et av hovedargumentene mot å investere i etiske midler at de ikke var så lønnsomme som konvensjonelle midler. Hvis du investerer i penger, gjør du det mest sannsynlig fordi du vil se pengene dine øke. Som et resultat kan du være tilbøyelig til å sette dine egne interesser foran allmennhetens interesser. Til ens fordel er forestillingen om at det å innta en etisk stilling ikke innebærer en foregående økonomisk gevinst ikke lenger utbredt. Eksperter derimot uttrykker i økende grad et motstridende synspunkt. På lang sikt kan etiske investeringer vise seg å være både tryggere og mer lønnsomme.

Dette er et resultat av de skiftende verdiene i samfunnet. De er mye mer sosialt og økologisk bevisste enn sine forfedre og fremmere, hvis rikdom de snart vil arve. På grunn av den økende etterspørselen etter regjeringer for å regulere disse sektorene, blir virksomheter som våpenprodusenter og leverandører av fossilt brensel, som tidligere ble ansett som sikre spill, nå i økende grad sett på som farlige. Vi må alltid huske at våre handlinger og beslutninger har innvirkning på den faktiske verden. Derfor må vi ta smarte økonomiske beslutninger.

Penger, det siste kapittelet, er et sammendrag av boken.

Disse merknadene skal gi deg følgende take-away-melding: Å komme på toppen av økonomien din krever å adressere både den praktiske siden av pengene-å lære hvordan finansielle produkter fungerer og hvordan du bruker dem til din fordel-og den personlige siden av penger-læring For å kontrollere hvordan penger påvirker følelsene og atferden din. Å ta på seg den praktiske siden av pengene krever en liten studie, og kanskje har disse merknadene allerede bidratt til å avmystifisere esoteriske fag som å øke kredittpoengene dine eller sette opp en pensjonskonto. Det første trinnet i å få tak i det personlige aspektet av penger er å gjennomføre litt selvrefleksjon. Hvis du vil bringe din personlige tro og holdninger om penger på linje med din og partnerens forbruksmønstre, er det viktig å undersøke dem først. Råd som kan settes i verk: Benytt deg av 50/20/30 -metoden. Det er gunstig å dele pengene dine i forskjellige potter, da de kommer i hver måned for å budsjettere effektivt med minst mulig arbeid. Metoden 50/20/30 gir deg en anstendig ide om hvordan du skal dele pengene dine basert på omstendighetene dine. Leie-, regninger og transportutgifter kvalifiserer alle som nødvendigheter, så legg 50 prosent av lønnen din på en konto for dem. De resterende 20% går mot tilbakebetaling av gjeld, eller hvis du har betalt all gjelden din, kan det plasseres på en sparekonto. De resterende 30 prosentene blir satt inn på din nåværende konto, som er det absolutte maksimale beløpet du kan bruke på drinker gjennom hele måneden.

Kjøp bok - Penger av Laura Whateley

Skrevet av BrookPad Team basert på penger av Laura Whateley