Geld door Laura Whateley

Een gebruikershandleiding

Koop boek - Money van Laura Whateley

Wat is precies het onderwerp van het geldboek?

Als het gaat om persoonlijke financiën, snijdt Money (2018), de bekende gids voor alles geld, door het jargon en legt alles uit in eenvoudige en gemakkelijke taal. Het zit boordevol praktische informatie die u zal helpen eindelijk om te gaan met die irritante financiële problemen die u veel te lang uitstelt, van schuldenbeheer tot pensioenplanning. Het is tijd om de controle over uw geld terug te krijgen en zich goed te voelen over uzelf.

Wie leest het geldboek?

• Millennials proberen rond te komen in een financieel systeem dat zowel complex als duur is.
• Mensen die zich altijd zorgen maken over hun uitgaven omdat ze in contanten zijn vastgelopen.
• Iedereen die zijn financiële stress wil verminderen en tegelijkertijd zijn rijkdom voor de toekomst wil vergroten.

Wie is Laura Whateley, en wat is haar verhaal?

Laura Whateley is een meer bekroonde journalist die haar werk richt op financiële problemen van consumenten. Ze is het meest bekend om haar geld-thema-kolom-auntkolom, die ze schrijft onder het pseudoniem "The Problemen oplossen" voor de New York Times en die wekelijks wordt gepubliceerd. Ze draagt ​​ook bij aan verschillende publicaties over het onderwerp persoonlijke financiën, waaronder The Guardian, The Observer, Dow Jones en Moneywise Magazine.

Wat zit er precies voor mij in? Maak beter gebruik van uw geld en u zult zich beter voelen over uw financiële situatie.

Vindt u zich ooit in een situatie waarin u niet genoeg geld heeft? Heb je ooit het gevoel dat geld zo snel door je vingers glijdt als een zeepbalk? Voelt u zich comfortabeler om uw hoofd in het zand te begraven in plaats van uw uitgaven aan te pakken of uw bankafschriften te doorlopen? Als dit je beschrijft, ben je niet de enige die je op deze manier voelt. Financieel geletterd zijn is niet iets dat de meesten van ons als vanzelfsprekend beschouwen. Deze aantekeningen zijn bedoeld om u te helpen controle over uw financiën te krijgen door u de informatie en vaardigheden te geven die u nodig hebt om in de toekomst goed opgeleide financiële beslissingen te nemen. Dus, waar hou je nu voor? Het is voorbij tijd om te beginnen met studeren, te beginnen met sparen en uit te kijken naar een meer vreedzame en veilige toekomst.

De volgende onderwerpen worden behandeld in deze notities: hoe de Japanners budgettering hebben tot een kunstvorm; how your income may be funded by immoral businesses without you being aware of it; and why you should definitely invest more in your retirement than you think.

By saving for a bigger down payment and cutting down on your expenditures, you may get a better deal on your mortgage.

As a starting point, let us consider one of the most difficult financial issues of our times – and one that is most likely your biggest cost – namely, housing. House prices in Western nations have risen significantly in recent decades, particularly in the United States. For a whole generation of young people, the possibility of house ownership has become nothing more than a pipe dream as a result of this. According to a study by the Institute for Fiscal Studies, typical home prices in the United Kingdom have increased to at least 10 times the average income of 25 to 34-year-olds, and in London, they have climbed to as much as sixteen times the average pay. In light of the fact that you will almost certainly be unable to borrow more than four or five times your annual income with a mortgage, it is easy to see why there is an affordability issue - the numbers just do not add up.

Helaas zijn er voor personen die op de woningladder willen klimmen, geen snelle oplossingen. In plaats daarvan moeten ze geduldig zijn. Er zijn echter stappen die u kunt doen om uzelf minder gevaarlijk te laten lijken voor kredietverstrekkers, waardoor u meer kunt lenen en een meer betaalbare hypotheek kunnen krijgen. De belangrijkste les om hiervan weg te nemen is: door te sparen voor een grotere aanbetaling en het verminderen van uw uitgaven, krijgt u mogelijk een betere deal voor uw hypotheek. Of u het zich kunt veroorloven om een ​​huis te kopen, wordt meestal bepaald door twee factoren: of u al dan niet voldoende geld kunt inzamelen voor een aanbetaling en of u een bank kunt overtuigen om u de rest van het geld te laten lenen.

Als het gaat om deposito's, is de algemene regel dat hoe meer geld u als aanbetaling kunt neerleggen, hoe minder geld u moet lenen en hoe lager uw rentevoet waarschijnlijk zal zijn. Het grootste deel van de eerste kopers zal zich alleen een aanbetaling kunnen veroorloven die gelijk is aan 5 procent van de totale waarde van het huis dat ze willen kopen. Hier is echter enig advies: als u ten minste een aanbetaling van tien procent kunt scrounden, moet u dit doen, omdat dit het minimum is dat nodig is om in aanmerking te komen voor veel lagere rentetarieven. Hoeveel geld u van de bank kunt lenen, is vooral afhankelijk van uw inkomen, wat het onwaarschijnlijk is dat u op korte termijn veel kan doen. Een optie is om een ​​partnerschap te vormen met een andere salaris persoon, die in wezen de hoeveelheid geld die u kunt lenen verdubbelen.

Het is ook essentieel om uw uitgaven te overwegen. Bij het aanvragen van een lening moet u ten minste drie maanden bankafschriften verstrekken-of twee tot drie jaar bankafschriften als u zelfstandige bent-dus het doen van late betalingen of het doen van extravagante aankopen gedurende deze tijd Periode is van cruciaal belang. Dit diepgaande onderzoek van uw financiële situatie lijkt misschien buitensporig, maar het moet u vragen om te overwegen of u het zich echt kunt veroorloven om maandelijkse hypotheekbetalingen in de nabije toekomst te doen. Of zelfs als je dat echt wilt.

Het verbeteren van uw credit score kan in de toekomst in betere voorwaarden voor leningen en hypotheken leiden.

Uw credit score is een ander belangrijk element dat banken overwegen bij het beoordelen van u op een hypotheek of voor een lening, wat dat betreft, is uw financiële geschiedenis. Kredietreferentiebureaus berekenen uw credit score, die wordt weergegeven in uw kredietrapport. Al uw contacten met financiële instellingen, zoals banken en energieleveranciers, worden gevolgd door deze organisaties. Het doel van een credit score is om uw vorige leengedrag te analyseren om kredietverstrekkers een indicatie te geven van hoe waarschijnlijk u een lening in de toekomst terugbetaalt, als u hiervoor bent goedgekeurd. De belangrijkste les om hiervan weg te nemen is: het verbeteren van uw credit score kan in de toekomst in betere voorwaarden en hypotheken leiden.

Kredietbeoordelingen zijn vereist voor verschillende transacties, variërend van in aanmerking komen voor een creditcard tot goedgekeurd worden als huurder. Maar het belangrijkste is dat ze vereist zijn om in aanmerking te komen voor hypotheken met een lagere rentevoet. Elk cijfer op uw kredietrapport, of als gevolg van bijvoorbeeld herhaaldelijk geen rekening wordt betaald, kan ertoe leiden dat u wordt afgewezen voor een hypotheek met een lagere rente, waardoor u duizenden dollars aan extra rente kost. Het credit-score-systeem bevat ook een eigenaardigheid die consumenten al lang verward heeft: het hebben van geen kredietgeschiedenis is vaak erger dan een slechte kredietgeschiedenis. Dit is een gril die al lang perplex kredietnemers heeft. Maar overweeg dit: als een vreemdeling je benaderde en om geld vroeg, en je wist niets over hun geschiedenis van terugbetaling van de lening, zou je aarzelen om ze ook geld te geven. Lenders hebben een soort basis nodig voor hun beslissingen.

Vooral voor eerste kopers die nog niet de gelegenheid hebben gehad om een ​​kredietgeschiedenis op te zetten, kan dit een uitdaging voor hen zijn. De snelste en meest eenvoudige oplossing is om bescheiden geldsomvallen te lenen. Gebruik bijvoorbeeld creditcards voor dagelijkse uitgaven, maar zorg ervoor dat u ze elke maand volledig afbetaalt. Als het gaat om het verbeteren van uw credit score, zijn er veel opties beschikbaar voor u. Om te beginnen kun je al je betalingen op schema betalen. Voor de komende zes jaar verschijnt de standaardwaarden op uw kredietrecord. Vermijd het aanvragen van te veel financiële producten in een korte periode, zoals spaarrekeningen, leningen en creditcards. Dit wordt afgekeurd door veel geldschieters, die uw aanvraag zullen afwijzen. En houd er rekening mee dat zelfs als uw aanvraag wordt geweigerd, deze nog steeds een impact zal hebben op uw credit score.

Het kan erg irritant zijn om te beseffen dat deze mysterieuze kredietbureaus zo'n enge invloed hebben op uw financiële en persoonlijke zaken. Het is belangrijk om te beseffen dat u wettelijke bescherming heeft. Als u iets op uw kredietrapport ziet waarvan u denkt dat het onjuist is, neemt u contact op met het kredietrapportagebureau om het probleem te laten onderzoeken en, indien mogelijk, uit uw rapport te verwijderen.

Hoeveel schulden u ook heeft, het is niet onmogelijk om te betalen.

Een van de problemen die deze generatie kenmerken, is het onvermogen om een ​​huis te kopen; Een ander is schulden. We hebben een schulden aan onze oogbollen, of het nu te wijten is aan langetermijnhypotheken, exorbitante studieleningen of stijgende schulden van creditcards. 21 miljoen personen in het Verenigd Koninkrijk worstelen om hun factuurbetalingen op tijd te doen, met 3,3 Miljoen mensen die lijden aan een ernstige kwestie van schulden, volgens de schuldverminderingsorganisatie, Stepchange. Je bent niet alleen als je aan schulden lijdt, dus voel je niet slecht over jezelf. U moet echter de controle over de situatie behouden. U bespaart op de lange termijn veel tijd en geld als u leert hoe u uw schulden goed kunt behandelen. De belangrijkste les om hiervan weg te nemen is dat schuld niet onoverkomelijk is, ongeacht hoeveel u het verschuldigd bent.

Hoewel het misschien eenvoudig lijkt, is de algemene vuistregel bij het lenen van geld om zo min mogelijk mogelijk te lenen en het zo snel mogelijk terug te betalen, ongeacht de omstandigheden. Het bedrag van de rente die moet worden betaald bovenop het geleende bedrag wordt verminderd als gevolg van deze strategie. Laten we dus zeggen dat u £ 3.000 verschuldigd bent op uw creditcard en dat u rente moet betalen tegen een tarief van 19 procent. De minimale noodzakelijke betaling elke maand, bijvoorbeeld £ 74, zou u 27 jaar kosten om uw schuld volledig af te lossen, en het zou u in totaal £ 7.192 kosten om dit te doen. Dat is meer dan het dubbele van de hoeveelheid geld die u hebt geleend. Als alternatief, als je jezelf dwong om £ 108 per maand te betalen, zou je de hele schuld binnen drie jaar kunnen betalen en zou je in totaal slechts £ 3.879 hebben uitgegeven. Het is gewoon niet financieel zinvol om je hoofd in het zand te begraven en te doen alsof je verplichtingen niet bestaan. U zult gewoon de pijn versterken waarmee u in de toekomst te maken krijgt.

Als u problemen ondervindt bij het bijhouden van uw schuldbetalingen, moet u met uw schuldeisers praten over het regelen van een beter beheersbaar terugbetalingsschema. Na uw verhaal te hebben gehoord, zullen veel schuldeisers u een renteloze respijtperiode van ten minste 30 dagen verlengen als u uw omstandigheden uitlegt. Als het niet werkt, heb je nog steeds alternatieve keuzes. Schuld is niet iets dat u 's nachts wakker zou moeten houden. Het is belangrijk om te onthouden dat geen schuld onoverkomelijk is. Zelfs faillissement is niet zo moeilijk om te herstellen als je ervoor kiest om de lei schoon te vegen en later helemaal opnieuw te beginnen. Als u een aanzienlijk bedrag aan probleemschuld heeft en het moeilijk vindt om het af te betalen, moet u professionele hulp zoeken. Gelukkig zijn er veel organisaties gewijd aan het helpen van individuen in uw situatie. Als u in het Verenigd Koninkrijk woont, kunt u profiteren van de online schuldencalculator van Stepchange en gratis adviesdienst.

U kunt efficiënt budgetteren zonder uw kwaliteit van leven te verminderen in het proces.

Helaas heeft de meerderheid van ons, vanwege stijgende huizenprijzen en terugbetalingsverplichtingen, altijd meer geld nodig. In het geval dat we geen extra geld kunnen genereren, is er eigenlijk nog maar één keuze over: budgettering. Budgettering daarentegen komt niet altijd gemakkelijk bij ons. Het is vaak handiger om onze creditcards te flashen dan om onze verleidingen te weerstaan. We kunnen een probleem hebben, omdat we vaak hun toevlucht nemen tot winkeltherapie om onszelf beter te laten voelen. Als gevolg hiervan roept het, wanneer we de term budgettering horen, beelden op van puriteinse soberheid en een leven zo eenvoudig als een bord met soepstenstenen.

Budgettering daarentegen hoeft niet een vermindering van de algehele kwaliteit van leven aan te duiden. We zijn ons er allemaal van bewust dat een groot deel van wat we kopen ons niet gelukkig maakt. Met andere woorden, budgettering gaat niet over het ontkennen van de vreugde van het leven; Het gaat er eerder op om verspillende uitgaven te verminderen. En om dit te doen, moeten we iets minder gedachteloos zijn met onze betaalpassen en een beetje meer attent voor onze creditcards. De belangrijkste les om hiervan weg te nemen, is dat u efficiënt kunt budgetteren zonder uw kwaliteit van leven op te offeren. Als het hierop aankomt, kan het Japanse idee van Kakeibo echt van pas komen. Letterlijk verwijst de term naar een soort huisboek waarin u rekening houdt met uw dagelijkse uitgaven, zoals voedsel en hulpprogramma's. Bovendien verwijst persoonlijk geldbeheer naar het concept en de vaardigheid om de eigen financiën te beheren.

Het primaire doel van Kakeibo bij het bereiken van dit is om een ​​gevoel van bewustzijn bij te brengen in uw dagelijkse uitgaven. Om echt eerlijk te zijn, soms is het enige dat nodig is om uw uitgaven onder controle te houden, gewoon om zich ervan bewust te zijn. Als u zich ervan bewust was dat het £ 4 -bakje van Gyoza dat u elke dag voor de lunch koopt, u ​​meer dan £ 1.000 per jaar kost, zou u waarschijnlijk vaker uw eigen lunch inpakken dan nu. De eerste stap bij het gebruik van de Kakeibo -techniek is het uitvoeren van enkele basisberekeningberekeningen. Tel uw volledige maandelijkse inkomen af ​​en trek vervolgens al uw essentiële uitgaven af ​​van dit aantal, zoals huur- en nutsrekeningen. Kies vervolgens een spaardoel voor uzelf - bijvoorbeeld 20 procent van uw salaris - en verwijder dat bedrag uit het totaal. Span vervolgens wat er in vier delen over is en je hebt genoeg geld om de rest van de week rond te komen.

De volgende stap is om uw geld in verschillende potten te splitsen. Als je tenslotte geld op je betaalrekening hebt, zul je het waarschijnlijk als een eerlijk spel beschouwen om naar je eigen mening te besteden. Als een resultaat, deel je elke maand zodra je salaris wordt ontvangen, in drie verschillende rekeningen: een voor besparingen, één voor benodigdheden en een andere voor algemene kosten (zoals boodschappen). De Kakeibo -techniek maakt het gemakkelijk om geld te besparen met de minste inspanning. Omdat je alle berekeningen van tevoren hebt voltooid, hoef je niet te vechten met mentale rekenkunde wanneer je kaart al in positie staat.

Uw geld in een beleggingsfonds plaatsen is een risicovrije methode om uw geld te vergroten.

Sinds de financiële crisis van 2008 zijn de rentetarieven gedaald tot historische dieptepunten, en dalen zelfs onder de inflatie. Dit houdt in dat uw besparingen met een langzamer tarief toenemen dan de snelheid waarmee de waarde van de valuta daalt. Anders gezegd, je verliest geld. Daarom kan het de voorkeur hebben om uw geld uit uw spaarrekening en in een beleggingsfonds over te dragen, omdat het rendement op beleggingsfondsen vaak hoger is. De belangrijkste les om hiervan weg te nemen is: het plaatsen van uw geld in een beleggingsfonds is een risicovrije methode om uw geld te vergroten. Maar houd vast aan een seconde. Investeren? Is het niet waar dat je gelijk moet zijn met contant geld om te investeren? Nou, niet echt, tenzij je van plan bent om op iedereen volle wolf van Wall Street te gaan. Het is waar dat het investeren van uw geld niet moeilijker is dan het opzetten van een spaarrekening - het enige dat u nodig hebt is enkele uren na het werk op een weekdag om het proces te voltooien.

Het is echter mogelijk dat u geen eerdere ervaring hebt op het gebied van beleggen. Hoe begin je? Het grootste deel van de tijd maakt u uw investering in een fonds via een online platform dat bekend staat als een Supermarket van Fund. Dit zijn bedrijven die namens u in ruil voor een kosten voor u afhandelen, en in ruil daarvoor geven zij u verschillende tools, advies en visuals om u te helpen bij het beheren van uw portfolio. Tenzij u een sterke wens hebt om betrokken te raken, hoeft u geen keuzes te maken over welke aandelen of activa je moet kopen. Een van de belangrijkste beslissingen die u moet nemen, is in welke beleggingsfondsen u wilt deelnemen. Investeren in beleggingsfondsen is vergelijkbaar met het stoppen van geld in een grote pot waarin een groep verschillende beleggers hun middelen heeft samengevoegd. Een fondsbeheerder, of iemand met ervaring in het veld, is de enige die de moeilijke keuzes kan maken over waar en wat te investeren in een fonds.

Dit is allemaal fantastisch, maar is er geen gevaarlijke propositie te investeren? Tot op zekere hoogte, ja, er is een niveau van risico geassocieerd met beleggen in theorie. In werkelijkheid, als u echter alleen maar investeert in beleggingsfondsen, is het zeer onwaarschijnlijk dat u minder geld zal beëindigen dan u begon. Dit is te wijten aan het feit dat het hele doel van een beleggingsfonds is om het risico te verminderen. Dit wordt bereikt door elk lid van het fonds een proportioneel belang te bieden in een veel bredere en meer gediversifieerde scala aan activa dan iemand zelf kan kopen. Hoe groter de diversificatie van activa van beleggers, hoe minder vatbaar ze zijn voor veranderingen in de waarde van een soort actief. Deze benadering staat bekend als diversificatie-soms bekend als het niet al je eieren in één mand plaatsen-en het wordt beschouwd als een van de fundamenten van risicovolle investeringen.

Uiteindelijk is de ervaring om uw geld in een fonds te plaatsen, lijkt op die van het houden van het op een spaarrekening. Het is dus een echt alternatief voor het vergroten van uw geld dat moet worden overwogen.

Het opstellen van een pensioenplan zo snel mogelijk wordt aanbevolen.

Zelfs onder persoonlijke financiële onderwerpen rangschikken pensioenen als een van de minst aantrekkelijke - en dat zegt iets. Sparen voor een toekomst die al dan niet kan plaatsvinden, is in accounts waaraan u misschien al tientallen jaren geen toegang hebt, het minst plezierige soort sparen. Op zijn minst biedt sparen voor een huis of een vakantie u iets concreets om naar uit te kijken in de nabije toekomst. Desalniettemin is het van cruciaal belang om geld opzij te zetten voor de toekomst. Misschien wil je het niet horen, maar je wordt op een gegeven moment oud. En met de gemiddelde levensverwachting met de dag, wil je waarschijnlijk geen koffie gieten als je ver voorbij je 100e verjaardag bent. De belangrijkste les om hiervan weg te nemen is dat hoe eerder u begint te sparen voor pensioen, hoe beter.

De harde realiteit is dat het de voorkeur heeft om bij te dragen aan een pensioen wanneer u nog steeds in de twintig bent. U zult meer tijd hebben om donaties te doen en uw pot te zien toenemen als gevolg van het wonder van samengestelde rente als u zo snel mogelijk begint. Maar waarom heb je in de eerste plaats een pensioen nodig? Waarom kun je je geld niet gewoon op een spaarrekening plaatsen? Regeringen daarentegen willen graag dat hun mensen beginnen met sparen voor pensioen, terwijl ze nog jong zijn en inkomsten verdienen. Als gevolg hiervan, om mensen aan te moedigen om te sparen, biedt de overheid substantiële belastingvoordelen op geld geïnvesteerd in pensioenregelingen. Op het meest eenvoudige niveau is een pensioen niets meer dan een spaarrekening of een beleggingsfonds dat is ingepakt in een belastingvoordeel om het aantrekkelijker te maken.

Dat is de reden waarom investeren in een pensioen een meer winstgevende methode is om te sparen dan alleen geld op een lopende rekening te storten of deze onder het bed te stoppen totdat u bijvoorbeeld 70 jaar oud bent. Het nadeel is natuurlijk dat je dat geld opgesloten moet houden totdat je de pensioengerechtigde leeftijd bereikt. Dus, hoeveel geld moet je opzij zetten? Bereid u voor, omdat het hoogstwaarschijnlijk veel meer zal zijn dan u verwacht. De meerderheid van de experts is van mening dat, om uw huidige levensstandaard in pensioen te houden, u ongeveer tweederde van uw huidige inkomsten nodig hebt voor elk jaar pensioen , waarvan u zou moeten verwachten dat u minstens 20 jaar zal zijn. Als gevolg hiervan moet u, uitgaande van uw huidige inkomsten, ongeveer £ 30.000 zijn, u £ 400.000 bespaart om een ​​jaarlijkse betaling van £ 20.000 te krijgen in de loop van 20 jaar pensioen. Om zoveel geld te besparen, moet u elke maand ongeveer £ 750 opzij zetten voor uw pensioenfonds.

Dit kan al dan niet van toepassing zijn op uw eigen omstandigheden, maar het zou moeten dienen als een katalysator voor een verandering in uw gedachten. Het gebruik van een online pensioencalculator is de snelste en meest nauwkeurige methode om erachter te komen hoeveel u moet opslaan.

Het bespreken van geld met uw partner op een frequente en open basis kan helpen om uw relatie te versterken.

Een pleidooi voor de pijn van de auteur-kolom werd ooit ontvangen van een jonge dame die in een ongebruikelijke hachelijke situatie werd betrapt. Ze zei dat ze net naar de flat van haar vriend was verhuisd om geld te besparen op huur. Haar vriendje, die de eigenaar van het onroerend goed was en er een hypotheek op had, eiste echter dat ze hem huur betaalde. Ze merkte op dat, hoewel het eerlijk lijkt dat ze de kosten moeten splitsen, ze zich afvraagt ​​of ze hem niet alleen helpt bij het betalen van zijn hypotheek op een huis waarin ze geen eigendomsbelang heeft. Wat zijn uw gedachten? Is dit een redelijke situatie? Wordt ze gebruik gemaakt van, of wordt ze misbruikt? U moet zich ervan bewust zijn dat er geen enkele juiste manier is om uw financiële middelen te verdelen. Het is uiteindelijk aan elk paar om te onderhandelen over een schikking die voor hen beide bevredigend is. De realiteit is dat koppels het niet altijd over alles zullen eens zijn, dus moeten ze voorbereid zijn op enkele ongemakkelijke discussies aan de eettafel.

De belangrijkste les om hiervan weg te nemen is: geld bespreken met uw partner op een frequente en open basis kan helpen om uw relatie te versterken. Dat geld is de meest voorkomende oorzaak van conflicten tussen paren in relatietherapie, zou voor niemand als verrassing moeten zijn. Het feit dat echtgenoten vaak heel andere verwachtingen hebben over de sociale waarde van geld en hoe het moet worden uitgegeven, is een bijdragende factor aan het probleem. De ene echtgenoot kan bijvoorbeeld extravagante kledinguitgaven beschouwen als een teken van succes, terwijl de andere hen als een verspilling van geld kan zijn. Als gevolg hiervan pleiten de counselors van paren voor open en frequente discussie over financiële verwachtingen - vooral als u en uw partner financiële middelen hebben gedeeld.

Alle wrok die u mogelijk heeft met betrekking tot geld moet worden uitgedrukt en besproken met uw echtgenoot. Hoewel ze misschien onbeduidend lijken en niet waardig zijn, hebben ze het potentieel om uit de hand te lopen en te resulteren in meer catastrofale geschillen. Contracteren is een methode die de counselors van paren gebruiken om het vertrouwen in hun relatie te herbouwen als het gaat om geld. U kunt het ook thuis testen. Het concept achter het contracteren is dat u en uw partner samenwerken om een ​​reeks financiële regels te ontwikkelen die u beiden eens bent voordat u verder gaat. Als voorbeeld kunt u in uw contract opnemen dat de andere persoon geen commentaar is om te reageren op eventuele aankopen die u doet met behulp van uw eigen account. Als alternatief kunt u bepalen hoeveel elk individu moet betalen voor huur en kosten op basis van zijn respectieve inkomens.

Vergeet niet dat eerlijk zijn in een relatie niet noodzakelijkerwijs impliceert dat elke partner dezelfde hoeveelheid geld aan de relatie moet geven. Het vinden van een paar dat hetzelfde bedrag verdient wanneer ze voor het eerst elkaar ontmoeten en hetzelfde bedrag blijven verdienen voor de rest van hun leven samen is erg ongewoon.

Het beheren van uw financiën vereist ook het beheer van uw emotionele verbinding met geld.

Hoewel geld niet kan worden gebruikt om geluk te kopen, kan het voortdurend voelen alsof je er niet genoeg van hebt, kan een negatieve invloed hebben op je geestelijke gezondheid en de algehele kwaliteit van leven. De ongelukkige realiteit is dat financiële stress en geestelijke gezondheidsproblemen elkaar vaak versterken, waardoor een neerwaartse spiraal wordt geproduceerd. Onze geestelijke gezondheid wordt beïnvloed door geld wanneer we bijvoorbeeld te dun worden geduwd om onze financiële verantwoordelijkheden te vervullen of we ons overweldigd voelen door onze schuldverplichtingen. Volgens de geest van de geestelijke gezondheidszorg zijn personen die zich in onhandelbare schulden hebben 33 procent meer kans dan de algemene bevolking om te lijden aan wanhoop en angst dan degenen die dat niet zijn. Als we verdrietig of gestrest zijn, kunnen we het moeilijk vinden om de rekeningen en schuldenletters die onverwacht in onze mailboxen in onze mailboxen komen te confronteren. Als alternatief geven we het uit om ons beter over onszelf te voelen.

De belangrijkste les om hiervan weg te nemen is: het beheren van uw financiën vereist ook het beheer van uw emotionele band met geld. Financiële therapie, die de laatste tijd populair is geworden in de Verenigde Staten, is gebaseerd op het begrip van de relatie tussen ons geld en onze gemoedstoestand. Financiële therapie combineert praktische financiële richtlijnen met meer conventionele emotionele en psychologische therapie om een ​​uitgebreid behandelplan te bieden. Wat deze praktijk laat zien, is dat het omgaan met geldproblemen veel meer inhoudt dan alleen het uitvoeren van enkele boekhouding en het opstellen van budgetplannen voor de toekomst. Uiteindelijk gaat het geldbeheer over het beheersen van uw relatie met geld - dat wil zeggen hoe geld uw gevoelens en gedrag beïnvloedt. Laten we eens kijken naar enkele praktische suggesties die u een beetje beter zouden moeten geven over uw financiële situatie.

Wees eerst en vooral realistisch als het gaat om uw financiële planning. Als je je aan een onredelijk budget probeert te houden, kun je je ellendig voelen wanneer je het budget doorloopt. U kunt daarom besluiten om uw budgetteringsinspanningen volledig op te geven. Vergeet niet om ook wat geld opzij te zetten voor plezierige en aangename activiteiten. Overweeg vervolgens om een ​​bestandsmap te kopen om al uw financiële informatie, zoals rekeningen, bonnen en verklaringen, op één plek te houden. Je zou het zeker moeten proberen als je dat nog niet hebt gedaan. Het is een echt cathartisch ritueel dat wonderen doet bij de behandeling van het Scatter-Brain-syndroom.

Bovendien wilt u misschien nadenken over het integreren van een stemmingsjournaal in uw grootboek. Dit houdt in dat u, naast het bijhouden van uw reguliere uitgaven, ook kunt bijhouden hoe u zich voelt wanneer u geld uitgeeft. Misschien heb je gemerkt dat je 's avonds alleen internetwinkelen doet als je de activiteiten van de dag beu bent. Dientengevolge kunt u een regel instellen waarin staat dat u alleen 's ochtends aankopen kunt doen - op welk moment u waarschijnlijk niet langer het artikel wilt.

Ethische fondsen zijn een veiliger en winstgevende beleggingskeuze voor uw geld.

Ben je het eens met de positie van de National Rifle Association? Hoe zit het met oliebedrijven zoals Shell of ExxonMobil, bijvoorbeeld? Het is mogelijk dat u geen luide voorstander bent van wapenrechten of fossiele brandstoffen, maar er is een goede mogelijkheid dat u deze bedrijven indirect ondersteunt zonder het zelfs te realiseren. Zelfs als u nog nooit uw naam een ​​werkplekpensioen hebt ingevoerd, is er een hoge mogelijkheid dat een of meer van de door uw pensioenaanbieder geselecteerde beleggingsfondsen aandelen bevatten in bedrijven waarvan u denkt dat ze ethisch en ecologisch irritant zijn in hun bedrijfspraktijken. Dus, wat kunt u doen om deze situatie te bestrijden? Is het niet waar dat je geen zeggenschap hebt over wie je pensioenprovider ervoor kiest om in te investeren? Gelukkig wordt het eenvoudiger voor personen die zich zorgen maken over het ethische effect van hun geld om actie te ondernemen om de kwestie aan te pakken.

De belangrijkste les om hiervan weg te nemen is dat ethische fondsen een veiliger en winstgevende investeringskeuze zijn. De meeste werkgelegenheidspensioenregelingen moeten u de optie bieden om uw standaardfonds te wisselen naar wat bekend staat als een ethisch fonds, als u dat kiest. Dit is een beleggingsfonds dat bedrijven uitsluit die als schadelijk worden beschouwd voor de samenleving of het milieu, zoals onder andere wapenfabrikanten en gokwebsites. Misschien kunt u zelfs investeren in een positief impactfonds dat een stap verder gaat in zijn inspanningen. Deze hanteren een meer proactieve benadering van beleggen door alleen te investeren in bedrijven die worden beschouwd als een gunstig effect op het milieu of de gemeenschap. Dame Helena Morrissey heeft bijvoorbeeld 's werelds eerste' vrouwelijke fonds 'opgericht, dat uitsluitend investeert in bedrijven die een sterk track record hebben op het gebied van gendergelijkheid en diversiteit, volgens de Financial Times.

Historisch gezien was een van de belangrijkste argumenten tegen beleggen in ethische fondsen dat ze niet zo winstgevend waren als conventionele fondsen. Natuurlijk, als u in geld investeert, doet u het waarschijnlijk waarschijnlijk omdat u uw geld wilt zien toenemen. Als gevolg hiervan kunt u geneigd zijn om uw eigen belangen voor de belangen van het grote publiek te stellen. In iemands voordeel is het idee dat het aannemen van een ethische positie inhoudt dat financieel gewin niet langer heerst. Experts daarentegen drukken in toenemende mate een tegenstander van standpunt. Op de lange termijn kunnen ethische investeringen zowel veiliger als winstgevender blijken te zijn.

Dit is een gevolg van de verschuivende waarden van de samenleving. Ze zijn veel sociaal en ecologisch bewuster dan hun voormothers en voorouders voor babyboomer, wiens rijkdom ze binnenkort zullen erven. Vanwege de groeiende vraag naar regeringen om deze sectoren te reguleren, worden bedrijven zoals wapenfabrikanten en leveranciers van fossiele brandstoffen, die eerder werden beschouwd als veilige weddenschappen, nu in toenemende mate als gevaarlijk beschouwd. We moeten altijd onthouden dat onze acties en beslissingen een effect hebben op de werkelijke wereld. Daarom moeten we slimme financiële beslissingen nemen.

Geld, het laatste hoofdstuk, is een samenvatting van het boek.

Deze aantekeningen moeten u de volgende take-away-boodschap achterlaten: het bereiken van uw financiën vereist het aanpakken van zowel de praktische kant van geld-leren hoe financiële producten werken en hoe ze in uw voordeel kunnen worden gebruikt-en de persoonlijke kant van geld-leren Om te bepalen hoe geld uw gevoelens en gedrag beïnvloedt. Het opnemen van de praktische kant van geld vereist een beetje onderzoek, en misschien hebben deze noten al geholpen om esoterische onderwerpen te demystificeren, zoals het verhogen van uw credit score of het opzetten van een pensioenrekening. De eerste stap om het persoonlijke aspect van geld grip te krijgen, is om enige zelfreflectie uit te voeren. Als u uw persoonlijke overtuigingen en attitudes over geld in lijn wilt brengen met de bestedingspatronen van uw en uw partner, is het van cruciaal belang om ze eerst te onderzoeken. Advies dat in actie kan worden gebracht: maak gebruik van de methode 50/20/30. Het is nuttig om uw geld in verschillende potten te verdelen, omdat het elke maand binnenkomt om efficiënt te budgetteren met de minste hoeveelheid werk. De 50/20/30 methode biedt u een fatsoenlijk idee van hoe u uw geld moet splitsen op basis van uw omstandigheden. Huur, rekeningen en transportkosten kwalificeren allemaal als benodigdheden, dus zet 50 procent van uw salaris op een rekening voor hen. De resterende 20% gaat naar de terugbetaling van de schuld, of als u al uw schuld hebt afbetaald, kan deze op een spaarrekening worden geplaatst. De resterende 30 procent wordt gedeponeerd op uw lopende rekening, wat het absolute maximale bedrag is dat u gedurende de maand aan drankjes kunt uitgeven.

Koop boek - Money van Laura Whateley

Geschreven door BrookPad Team op basis van geld door Laura Whateley