Laura Whateley Money

Business Business Life Finance Laura Whateley Money Personal Finance

Käyttöopas

Money by Laura Whateley

Osta Laura Whateleyn kirja - Money

Mitä Raha-kirjan aihe tarkalleen ottaen on?

Kun puhutaan henkilökohtaisesta rahoituksesta, Money (2018), tunnettu opas kaikkeen rahaan, leikkaa ammattikieltä ja selittää kaiken yksinkertaisella ja helpolla kielellä. Se on täynnä käytännön tietoa, joka auttaa sinua viimeinkin käsittelemään niitä ärsyttäviä talousasioita, joita olet lykännyt aivan liian kauan, velanhoidosta eläkesuunnitteluun. On aika saada rahasi takaisin hallintaan ja tuntea olosi hyväksi.

Kuka lukee Raha-kirjaa?

  • Milleniaalit yrittävät tulla toimeen rahoitusjärjestelmässä, joka on sekä monimutkainen että kallis.
  • Ihmiset, jotka ovat aina huolissaan menoistaan, koska heillä on rahapula.
  • Kaikki, jotka haluavat vähentää taloudellista stressiään ja lisätä samalla varallisuuttaan tulevaisuutta varten.

Kuka on Laura Whateley ja mikä on hänen tarinansa?

Laura Whateley on useasti palkittu toimittaja, joka keskittyy työssään kuluttajien talouskysymyksiin. Hänet tunnetaan eniten raha-aiheisesta tuska-täti-kolumnistaan, jonka hän kirjoittaa salanimellä "The Troubleshooter" The New York Timesille ja joka julkaistaan ​​viikoittain. Hän osallistuu myös erilaisiin henkilökohtaiseen talouteen liittyviin julkaisuihin, mukaan lukien The Guardian, The Observer, Dow Jones ja Moneywise-lehti.

Mitä se tarkalleen ottaen hyödyttää minulle? Käytä rahojasi paremmin, niin voit paremmin taloudellisessa tilanteessasi.

 Oletko koskaan tilanteessa, jossa sinulla ei ole tarpeeksi rahaa? Tuntuuko sinusta koskaan, että raha lipsahtaa sormiesi välistä yhtä nopeasti kuin saippuapala? Tekeekö olosi mukavammaksi haudata pääsi hiekkaan sen sijaan, että käsittelet kulujasi tai käyt läpi tiliotteitasi? Jos tämä kuvaa sinua, et ole yksin tämän tunteen kanssa. Useimmat meistä eivät pidä talouslukutaitoa itsestäänselvyytenä. Nämä muistiinpanot on tarkoitettu auttamaan sinua hallitsemaan talouttasi tarjoamalla sinulle tietoja ja taitoja, joita tarvitset koulutettujen talouspäätösten tekemiseen tulevaisuudessa. Joten, mitä odotat nyt? On aika aloittaa opiskelu, säästää ja odottaa rauhallisempaa ja turvallisempaa tulevaisuutta.

Näissä muistiinpanoissa käsitellään seuraavia aiheita: kuinka japanilaiset ovat nostaneet budjetoinnin taidemuodoksi; kuinka moraalittomat yritykset voivat rahoittaa tulojasi ilman, että olet tietoinen siitä; ja miksi sinun pitäisi ehdottomasti sijoittaa eläkkeellesi enemmän kuin luulet.

Jos säästät isompaa käsirahaa varten ja leikkaat menojasi, saatat saada paremman tarjouksen asuntolainastasi.

Aluksi pohditaan yhtä aikamme vaikeimmista taloudellisista kysymyksistä – ja todennäköisimmin suurin kulusi – asuminen. Asuntojen hinnat länsimaissa ovat nousseet merkittävästi viime vuosikymmeninä, erityisesti Yhdysvalloissa. Kokonaiselle nuorten sukupolvelle mahdollisuudesta asunnonomistukseen on tämän seurauksena tullut pelkkä unelma. Institute for Fiscal Studiesin tutkimuksen mukaan tyypilliset asuntojen hinnat ovat Yhdistyneessä kuningaskunnassa nousseet vähintään 10-kertaisiksi 25–34-vuotiaiden keskituloihin verrattuna, ja Lontoossa ne ovat nousseet jopa kuusitoistakertaiseksi. keskipalkka. Ottaen huomioon, että et läheskään varmasti pysty lainaamaan asuntolainalla enemmän kuin neljä tai viisi kertaa vuositulojasi, on helppo ymmärtää, miksi kohtuuhintaisuus on ongelma – luvut eivät vain täsmää.

Valitettavasti henkilöille, jotka haluavat kiivetä ylös asuntotikkaita, ei ole nopeita ratkaisuja. Sen sijaan heidän on oltava kärsivällisiä.Voit kuitenkin tehdä itsestäsi vähemmän vaarallisen lainanantajille, joiden avulla voit lainata enemmän ja saada edullisemman asuntolainan. Tärkein oppitunti tästä on: Säästämällä isompaa käsirahaa varten ja leikkaamalla Pienennä menojasi, saatat saada paremman tarjouksen asuntolainastasi. Sen, onko sinulla varaa ostaa asunto vai ei, määrää enimmäkseen kaksi tekijää: voitko kerätä tarpeeksi rahaa käsirahaa varten ja voitko saada pankin lainaamaan loput rahat vai et.

Talletusten osalta yleinen sääntö on, että mitä enemmän rahaa voit laittaa käsirahaksi, sitä vähemmän rahaa joudut lainaamaan ja sitä alhaisempi on todennäköisesti korkosi. Suurimmalla osalla ensiasujista on varaa vain talletukseen, joka on 5 prosenttia ostettavan asunnon kokonaisarvosta. Tässä on kuitenkin neuvoja: Jos pystyt keräämään vähintään kymmenen prosentin talletuksen, sinun tulee tehdä niin, koska tämä on vähimmäisvaatimus, joka vaaditaan paljon alhaisempaan korkoon. Se, kuinka paljon rahaa voit lainata pankista, riippuu pääasiassa tuloistasi, joille et todennäköisesti pysty tekemään paljoakaan lyhyellä aikavälillä. Yksi vaihtoehto on muodostaa kumppanuus toisen palkatun henkilön kanssa, mikä käytännössä kaksinkertaistaa lainaamasi summan.

On myös tärkeää ottaa huomioon menosi. Lainaa haettaessa sinun on toimitettava vähintään kolmen kuukauden tiliotteet – tai kahden tai kolmen vuoden tiliotteet, jos olet yrittäjä –, joten maksat myöhässä maksuja tai teet ylimääräisiä ostoksia tänä aikana kausi on kriittinen. Tämä taloudellisen tilanteenne syvällinen tarkastelu saattaa tuntua liialliselta, mutta sen pitäisi saada sinut pohtimaan, onko sinulla todella varaa maksaa kuukausittaisia ​​asuntolainan maksuja lähitulevaisuudessa. Tai vaikka todella haluat.

Luottopisteesi parantaminen voi johtaa parempiin lainoihin ja asuntolainaehtoihin tulevaisuudessa.

 Luottopisteesi on toinen tärkeä tekijä, jonka pankit ottavat huomioon arvioidessaan, onko sinulla asuntolainaa tai mikä tahansa laina. Luottotietotoimistot laskevat luottopisteesi, joka näkyy luottoraportissasi. Nämä organisaatiot seuraavat kaikkia yhteyksiäsi rahoituslaitoksiin, kuten pankkeihin ja energiantarjoajiin. Luottopistemäärän tarkoitus on analysoida aiempaa lainanottokäyttäytymistäsi, jotta lainanantajat voivat saada viitteitä siitä, kuinka todennäköisesti maksat lainan takaisin tulevaisuudessa, jos olet sellaisen hyväksynyt. Tärkein oppitunti tästä on: Luottopisteesi parantaminen voi johtaa parempiin lainoihin ja asuntolainaehtoihin tulevaisuudessa.

Luottoluokituksia vaaditaan monenlaisiin tapahtumiin, aina luottokortin myöntämisestä vuokraajan hyväksymiseen. Mutta mikä tärkeintä, niitä tarvitaan, jotta he voivat saada matalakorkoisia asuntolainoja. Mikä tahansa merkintä luottoraportissasi, vaikka se johtuu esimerkiksi laskun toistuvasta maksamatta jättämisestä, voi johtaa siihen, että sinut hylätään matalakorkoisesta asuntolainasta, mikä maksaa sinulle tuhansia dollareita lisäkorkoja. Luottopistejärjestelmä sisältää myös kuluttajia pitkään hämmentävän erikoisuuden: luottohistorian puuttuminen on usein pahempaa kuin huono luottohistoria. Tämä on omituisuus, joka on hämmentänyt lainaajia pitkään. Mutta harkitse tätä: jos joku muukalainen lähestyisi sinua ja pyysi rahaa, etkä tiennyt mitään hänen lainan takaisinmaksuhistoriastaan, epäröisit antaa heillekin rahaa. Lainanantajat tarvitsevat jonkinlaisen perustan päätöksilleen.

Varsinkin ensiostajalle, jolla ei ole vielä ollut mahdollisuutta luoda luottohistoriaa, tämä voi olla haaste heille. Nopein ja yksinkertaisin ratkaisu on aloittaa vaatimattomien rahasummien lainaaminen.Käytä luottokortteja esimerkiksi jokapäiväisiin menoihin, mutta varmista, että maksat ne kokonaan pois joka kuukausi. Kun on kyse luottopisteiden parantamisesta, käytettävissäsi on monia vaihtoehtoja. Ensinnäkin voit maksaa kaikki maksusi aikataulussa. Seuraavan kuuden vuoden ajan maksuhäiriöt näkyvät luottotiedoissasi. Vältä liian monen rahoitustuotteen hakemista lyhyessä ajassa, kuten säästötilejä, lainoja ja luottokortteja. Monet lainanantajat paheksuvat tätä, ja he hylkäävät hakemuksesi. Ja muista, että vaikka hakemuksesi hylättäisiin, sillä on silti vaikutus luottopisteisiisi.

Voi olla hyvin ärsyttävää tajuta, että näillä mysteeriluottotoimistoilla on niin pelottava vaikutus taloudellisiin ja henkilökohtaisiin asioihin. On tärkeää ymmärtää, että sinulla on jonkinlainen oikeudellinen suoja. Jos näet luottoraportissasi jotain, jonka uskot olevan virheellinen, ota yhteyttä luottotietotoimistoon ongelman tutkimiseksi ja mahdollisuuksien mukaan poistamiseksi raportistasi.

Riippumatta siitä, kuinka paljon velkaa sinulla on, ei ole mahdotonta maksaa pois.

Yksi ​​tälle sukupolvelle ominaisista ongelmista on kyvyttömyys ostaa asuntoa. toinen on velka. Olemme velkaa silmiämme asti, johtuipa se sitten pitkäaikaisista asuntolainoista, kohtuuttomista opintolainoista tai kasvavista luottokorttiveloista. Noin 21 miljoonaa ihmistä Yhdistyneessä kuningaskunnassa kamppailee maksaakseen laskunsa ajallaan, ja 3,3 velkahelpotusjärjestön StepChangen mukaan miljoona ihmistä kärsii vakavasta velkaongelmasta. Et ole yksin, jos kärsit velasta, joten älä tunne pahaa itseäsi. Sinun on kuitenkin pidettävä tilanne hallinnassa. Säästät pitkällä aikavälillä paljon aikaa ja rahaa, jos opit käsittelemään velkojasi oikein. Tärkein opetus tästä on se, että velka ei ole ylitsepääsemätön, vaikka olisit kuinka paljon velkaa.

Vaikka se saattaa tuntua yksinkertaiselta, yleinen nyrkkisääntö rahaa lainattaessa on lainata mahdollisimman vähän ja maksaa se takaisin mahdollisimman pian olosuhteista riippumatta. Lainasumman päälle maksettava korko pienenee tämän strategian seurauksena. Oletetaan siis, että olet velkaa 3 000 puntaa luottokortiltasi ja sinun on maksettava 19 prosentin korkoa. Pienin välttämätön kuukausimaksu, esimerkiksi 74 puntaa, vie 27 vuotta maksaaksesi velkasi kokonaan pois, ja maksaisi sinulle yhteensä 7 192 puntaa. Se on yli kaksinkertainen lainaamasi summaan verrattuna. Vaihtoehtoisesti, jos pakottaisit itsesi maksamaan 108 puntaa kuukaudessa, pystyisit maksamaan koko velan kolmessa vuodessa ja olisit käyttänyt yhteensä vain 3 879 puntaa. Ei vain ole taloudellista järkeä haudata päätäsi hiekkaan ja teeskennellä, ettei velvollisuuksiasi ole olemassa. Sinä vain lisäät kipua, jota joudut käsittelemään tulevaisuudessa.

Jos sinulla on vaikeuksia pysyä velkojen maksussa, sinun tulee keskustella velkojien kanssa hallittavamman takaisinmaksuaikataulun järjestämisestä. Kuultuaan tarinasi monet velkojat jatkavat sinulle vähintään 30 päivän korotonta armonaikaa, jos selität tilanteesi. Jos se ei toimi, sinulla on edelleen vaihtoehtoisia vaihtoehtoja. Velka ei ole asia, jonka pitäisi pitää sinut hereillä öisin. On tärkeää muistaa, että mikään velka ei ole ylitsepääsemätön. Edes konkurssista ei ole vaikea toipua, jos päätät pyyhkiä liuskekivi puhtaaksi ja aloittaa alusta myöhemmin. Jos sinulla on huomattava määrä liikkeeseen laskettua velkaa ja sinun on vaikea maksaa sitä, sinun tulee hakea ammattiapua. Onneksi on olemassa monia organisaatioita, jotka ovat omistautuneet auttamaan ihmisiä tilanteessasi. Jos asut Isossa-Britanniassa, voit hyödyntää StepChangen online-velkalaskuria ja ilmaista neuvontapalvelua.

Voit budjetoida tehokkaasti ilman, että sinun tarvitsee heikentää elämänlaatuasi prosessissa

 Valitettavasti suurin osa meistä tarvitsee aina lisää varoja asuntojen hintojen nousun ja lainan takaisinmaksuvelvoitteiden vuoksi. Siinä tapauksessa, että emme pysty tuottamaan ylimääräistä rahaa, on periaatteessa vain yksi vaihtoehto: budjetointi. Budjetointi sen sijaan ei aina ole meille helppoa. Usein on kätevämpää salata luottokortimme kuin vastustaa kiusauksiamme. Meillä voi olla ongelma, koska turvaudumme usein vähittäiskaupan terapiaan parantaaksemme oloamme. Tämän seurauksena, kun kuulemme termin budjetointi, se loihtii mieleen kuvia puritaanisesta ankaruudesta ja elämästä, joka on niin yksinkertaista kuin lautanen leipätikkuja.

Budjetoinnin ei sitä vastoin tarvitse osoittaa yleisen elämänlaadun heikkenemistä. Tiedämme kaikki, että suuri osa ostamistamme ei tee meitä onnelliseksi. Toisin sanoen budjetointi ei tarkoita elämän ilojen kieltämistä; pikemminkin kyse on turhien menojen vähentämisestä. Ja tehdäksemme tämän, meidän on oltava hieman vähemmän ajattelemattomia pankkikorttiemme kanssa ja hieman tarkkaavaisempia luottokorteihimme. Tärkein oppitunti tästä on se, että voit budjetoida tehokkaasti ilman elämänlaatuasi. Tässä tapauksessa japanilainen Kakeibo-käsitys voi todellakin olla hyödyllinen. Kirjaimellisesti termi viittaa eräänlaiseen kotireskontraan, jossa pidät tiliä päivittäisistä menoistasi, kuten ruuista ja apuohjelmista. Lisäksi henkilökohtaisella rahanhoidolla tarkoitetaan oman talouden hallinnan käsitettä ja taitoa.

Kakeibon ensisijainen tavoite tämän saavuttamisessa on juurruttaa tietoisuutta päivittäisestä kulutuksestasi. Ollakseni todella rehellinen, joskus kulujen kurissa pitäminen vaatii vain sen tiedostamisen. Jos tietäisit, että päivittäin lounaaksi ostamasi 4 punnan katkarapugyoza-tarjotin maksaa sinulle yli 1 000 puntaa vuodessa, pakkaat todennäköisesti oman lounaan useammin kuin nyt. Ensimmäinen askel Kakeibo-tekniikan käytössä on tehdä joitain kirjanpidon peruslaskelmia. Laske koko kuukausitulosi ja vähennä sitten tästä luvusta kaikki välttämättömät menosi, kuten vuokra- ja sähkölaskut. Valitse seuraavaksi itsellesi säästötavoite – esimerkiksi 20 prosenttia palkasta – ja poista se summasta. Jaa sitten jäljellä oleva neljään osaan, niin sinulla on tarpeeksi rahaa pärjätäksesi loppuviikon ajan.

Seuraava vaihe on jakaa rahasi useaan pottiin. Loppujen lopuksi, jos sinulla on rahaa sekkitililläsi, pidät sitä todennäköisesti oikeudenmukaisena pelinä kulutuksen suhteen. Tämän seurauksena heti kun palkkasi vastaanotetaan kuukausittain, jaa se kolmelle erilliselle tilille: yksi säästöjä, yksi välttämättömyystarvikkeita varten ja toinen yleiskuluja varten (kuten päivittäistavarat). Kakeibo-tekniikan avulla on helppo säästää rahaa pienimmällä vaivalla. Koska olet suorittanut kaikki laskelmat etukäteen, sinun ei tarvitse taistella mielenlaskennan kanssa, kun korttisi on jo paikallaan.

Rahojen sijoittaminen sijoitusrahastoon on riskitön tapa kasvattaa varojasi.

 Vuoden 2008 finanssikriisin jälkeen korot ovat laskeneet historiallisen alhaisille tasoille, jopa inflaation alapuolelle. Tämä tarkoittaa, että säästösi kasvavat hitaammin kuin valuutan arvon lasku. Toisin sanoen menetät rahaa. Tästä syystä voi olla parempi siirtää rahasi pois säästötililtäsi sijoitusrahastoon, koska sijoitusrahastojen tuotot ovat usein korkeammat. Tärkein oppitunti tästä on: Rahasi sijoittaminen sijoitusrahastoon on riskitön tapa kasvattaa rahaa. Mutta odota hetki.Sijoittaminen? Eikö olekin totta, että sinun on oltava täynnä rahaa sijoittaaksesi? No, ei oikeastaan, ellet aio tehdä täyttä Wolf of Wall Streetiä kaikille. On totta, että rahojesi sijoittaminen ei ole sen vaikeampaa kuin säästötilin perustaminen - tarvitset vain muutaman tunnin töiden jälkeen arkipäivänä suorittaaksesi sen. prosessi.

On kuitenkin mahdollista, että sinulla ei ole aikaisempaa kokemusta sijoittamisen alalta. Miten pääset alkuun? Suurimman osan ajasta teet sijoituksesi rahastoon online-alustan kautta, joka tunnetaan nimellä rahastosupermarket. Nämä ovat yrityksiä, jotka käsittelevät omaisuuttasi puolestasi vastinetta vastaan, ja vastineeksi ne tarjoavat sinulle erilaisia ​​työkaluja, neuvoja ja kuvamateriaalia, jotka auttavat sinua salkkusi hallinnassa. Ellei sinulla ole vahvaa halua kihloihin, sinun ei tarvitse tehdä valintoja siitä, mitä osakkeita tai omaisuutta ostat. Yksi tärkeimmistä päätöksistä, jotka sinun on tehtävä, on se, mihin sijoitusrahastoihin haluat osallistua. Sijoitusrahastoihin sijoittaminen on samanlaista kuin rahan sijoittamista isoon pottiin, jossa joukko erilaisia ​​sijoittajia on yhdistänyt resurssinsa. Rahastonhoitaja tai alalta kokenut on ainoa, joka voi tehdä vaikeita valintoja siitä, mihin ja mihin sijoittaa rahastoon.

Tämä kaikki on upeaa, mutta eikö sijoittaminen ole vaarallinen ehdotus? Tietyssä määrin kyllä, teoriaan sijoittamiseen liittyy riskitaso. Todellisuudessa, jos sijoitat vain sijoitusrahastoihin, on erittäin epätodennäköistä, että päädyt vähemmällä rahalla kuin aloitit. Tämä johtuu siitä, että sijoitusrahaston koko tarkoitus on vähentää riskejä. Tämä saavutetaan tarjoamalla jokaiselle rahaston jäsenelle suhteellinen etu paljon laajemmasta ja monipuolisemmasta omaisuusvalikoimasta kuin kukaan voisi ostaa itse. Mitä enemmän sijoittajien hallussa olevat varat ovat hajautettuja, sitä vähemmän he ovat alttiita jonkin omaisuuserän arvon muutoksille. Tämä lähestymistapa tunnetaan hajauttamisena – toisinaan sitä, ettei kaikkia munia laita samaan koriin – ja sen katsotaan olevan yksi riskihaitallisen sijoittamisen perusta.

Loppujen lopuksi kokemus rahojen sijoittamisesta rahastoon on melko samanlainen kuin säästötilillä pitäminen. Siksi se on todellinen vaihtoehto rahojen kasvattamiselle, jota tulisi harkita.

Eläkesuunnitelman luominen mahdollisimman pian on suositeltavaa.

 Jopa henkilökohtaisista talousasioista eläkkeet ovat yksi vähiten houkuttelevista – ja se kertoo jotain. Säästäminen tulevaisuutta varten, joka voi tapahtua tai ei, tileille, joita et ehkä pääse käsiksi vuosikymmeniin, on vähiten nautittavaa säästämisen muotoa. Ainakin koti- tai lomasäästö tarjoaa sinulle jotain konkreettista, mitä odottaa lähitulevaisuudessa. Siitä huolimatta on tärkeää varata rahaa tulevaisuutta varten. Et ehkä halua kuulla sitä, mutta tulet jossain vaiheessa vanhaksi. Ja koska keskimääräinen elinajanodote kasvaa päivä päivältä, et luultavasti halua kaataa kahvia, kun olet ylittänyt 100. syntymäpäiväsi. Tärkein opetus tästä on se, että mitä nopeammin alat säästää eläkettä varten, sitä parempi.

Karu todellisuus on, että eläkkeen maksaminen kannattaa aloittaa, kun on vielä parikymppinen. Sinulla on enemmän aikaa tehdä lahjoituksia ja nähdä pottisi kasvavan koronkoron ihmeen seurauksena, jos aloitat mahdollisimman pian. Mutta miksi ylipäätään tarvitset eläkettä? Miksi et voi vain sijoittaa rahojasi säästötilille? Hallitukset puolestaan ​​ovat innokkaita, että heidän kansansa alkaisivat säästää eläkettä varten, kun he ovat vielä nuoria ja tienaavat tuloja. Tämän seurauksena hallitus tarjoaa huomattavia verohelpotuksia eläkejärjestelyihin sijoitetulle rahalle kannustaakseen ihmisiä säästämään.Alkeimmalla tasollaan eläke ei ole muuta kuin säästötili tai sijoitusrahasto, joka on kiedottu houkuttelevammaksi veroetuksi

Siksi eläkkeelle sijoittaminen on kannattavampi säästämismuoto kuin pelkkä rahan tallettaminen käyttötilille tai säilöminen sängyn alle esimerkiksi 70-vuotiaaksi asti. Haittapuolena on tietysti se, että rahat on pidettävä lukittuna eläkeikään asti. Eli kuinka paljon rahaa kannattaa laittaa sivuun? Valmistaudu, sillä se on todennäköisesti paljon enemmän kuin odotat. Suurin osa asiantuntijoista uskoo, että nykyisen elintasosi ylläpitämiseksi eläkkeellä tarvitset noin kaksi kolmasosaa nykyisistä tuloistasi jokaista eläkevuotta kohden. , jonka pitäisi olla vähintään 20 vuotta. Tämän seurauksena olettaen, että nykyiset tulot ovat noin 30 000 puntaa, sinun tulee säästää 400 000 puntaa saadaksesi 20 000 punnan vuosittaisen maksun 20 vuoden eläkkeellä. Säästääksesi niin paljon rahaa, sinun on varattava noin 750 puntaa joka kuukausi eläkerahastoasi varten.

Tämä saattaa koskea omia olosuhteitasi tai ei, mutta sen pitäisi toimia katalysaattorina mielesi muutokselle. Online-eläkelaskurin käyttö on nopein ja tarkin tapa selvittää, kuinka paljon sinun tarvitsee säästää.

Keskustelu rahasta kumppanisi kanssa usein ja avoimesti voi auttaa vahvistamaan suhdettasi.

Kirjoittajan tuska-täti-kolumnille annettiin kerran pyyntö nuorelta naiselta, joka joutui epätavalliseen ahdinkoon. Hän kertoi, että hän oli juuri muuttanut poikaystävänsä asuntoon säästääkseen rahaa vuokrassa. Hänen poikaystävänsä, joka oli kiinteistön omistaja ja jolla oli asuntolaina, vaati häntä kuitenkin maksamaan hänelle vuokraa. Hän kommentoi, että vaikka näyttää oikeudenmukaiselta jakaa kulut, hän ihmettelee, eikö hän vain auta häntä maksamaan asuntolainaansa asunnosta, jossa hänellä ei ole omistusoikeutta. Mitkä ovat ajatuksesi? Onko tämä järkevä tilanne? Käytetäänkö häntä hyväkseen vai käytetäänkö häntä hyväkseen? Sinun tulee olla tietoinen siitä, ettei ole olemassa yhtä oikeaa tapaa jakaa taloudellisia resurssejasi. Viime kädessä jokaisen parin tehtävänä on neuvotella molempia tyydyttävä ratkaisu. Tosiasia on, että pariskunnat eivät ole aina samaa mieltä kaikesta, joten heidän tulee valmistautua epämukaviin keskusteluihin ruokapöydässä.

Tärkein oppitunti tästä on: Säännöllinen ja avoin raha-keskustelu kumppanisi kanssa voi auttaa vahvistamaan suhdettasi. Se, että raha on yleisin parien välisten konfliktien syy parisuhdeterapiassa, ei pitäisi tulla yllätyksenä kenellekään. Asiaan vaikuttaa osaltaan se, että puolisoilla on usein aivan erilaiset odotukset rahan yhteiskunnallisesta arvosta ja sen käytöstä. Esimerkiksi toinen puolisoista saattaa pitää ylelliset vaatekulut merkkinä menestyksestä, kun taas toinen voi pitää niitä rahan tuhlauksena. Tämän seurauksena pariskuntaneuvojat kannattavat avointa ja toistuvaa keskustelua taloudellisista odotuksista – varsinkin jos sinulla ja kumppanillasi on yhteiset taloudelliset resurssit.

Kaikki rahaan liittyvät kaunasi on ilmaistava ja keskusteltava puolisosi kanssa. Vaikka ne saattavat tuntua merkityksettömiltä ja keskustelun arvoisilta, ne voivat karata hallinnasta ja johtaa katastrofaalisempiin kiistoihin. Sopimus on menetelmä, jota pariskuntaneuvojat käyttävät auttaakseen rakentamaan uudelleen luottamusta suhteeseensa raha-asioissa. Voit myös testata sitä kotona. Sopimuksen taustalla oleva käsite on, että sinä ja kumppanisi kehität yhdessä taloussäännöt, joista molemmat sopivat ennen jatkamista.Voit esimerkiksi sisällyttää sopimukseesi, että toinen henkilö ei saa kommentoida ostoksia, jotka teet omalla tililläsi. Vaihtoehtoisesti voit määrittää, kuinka paljon kunkin henkilön tulee maksaa vuokrasta ja kuluista tulojensa perusteella.

Muista, että reilu parisuhteessa ei välttämättä tarkoita, että jokaisen kumppanin on annettava sama määrä rahaa suhteelle. On hyvin harvinaista löytää pari, joka ansaitsee saman summan, kun he tapaavat ensimmäisen kerran ja ansaitsevat saman summan koko loppuelämänsä.

Talousasioiden hoitaminen edellyttää myös emotionaalisen yhteyden hallintaa rahan kanssa.

Vaikka rahaa ei voi käyttää onnen ostamiseen, jatkuva tunne, että sinulla ei ole sitä tarpeeksi, voi vaikuttaa kielteisesti mielenterveyteen ja yleiseen elämänlaatuasi. Valitettava todellisuus on, että taloudellinen stressi ja mielenterveysongelmat yhdistävät usein toisiaan ja synnyttävät alaspäin. Raha vaikuttaa mielenterveyteemme esimerkiksi silloin, kun olemme liian laihoja hoitamaan taloudellisia velvollisuuksiamme tai tunnemme olevamme velkavelvoitteidemme ylitse. Mielenterveysalan hyväntekeväisyysjärjestö Mindin mukaan hallitsemattomassa velassa olevat ihmiset kärsivät 33 prosenttia todennäköisemmin epätoivosta ja ahdistuksesta kuin ne, jotka eivät ole sitä. Kun olemme surullisia tai stressaantuneita, meidän voi olla vaikea kohdata laskut ja velkakirjeet, jotka saapuvat postilaatikkoomme odottamatta. Vaihtoehtoisesti käytämme sen tunteaksemme itsemme paremmin.

Tärkein oppitunti tästä on: Taloutesi hallinta edellyttää myös henkisen yhteytesi hallintaa rahan kanssa. Yhdysvalloissa viime aikoina suosiota kasvattanut rahoitusterapia perustuu rahamme ja mielentilamme välisen suhteen ymmärtämiseen. Talousterapiassa yhdistyvät käytännöllinen talousopastus perinteisempään tunne- ja psykologiseen terapiaan kokonaisvaltaisen hoitosuunnitelman aikaansaamiseksi. Tämä käytäntö osoittaa, että raha-asioiden hoitaminen edellyttää paljon muutakin kuin vain kirjanpidon suorittamista ja tulevaisuuden budjettisuunnitelmien laatimista. Loppujen lopuksi rahanhallinnassa on kyse rahasuhteesi hallinnasta – eli siitä, miten raha vaikuttaa tunteisiisi ja käyttäytymiseesi. Katsotaanpa joitain käytännön ehdotuksia, joiden pitäisi saada sinut tuntemaan olosi hieman paremmaksi taloudellisessa tilanteessasi.

Ensinnäkin, ole realistinen taloussuunnittelussasi. Kohtuuttoman budjetin pitäminen voi saada sinut tuntemaan olosi kurjaksi, kun päädyt ylittämään budjettisi. Voit siksi päättää luopua budjetointitoimistasi kokonaan. Muista aina varata rahaa myös nautinnolliseen ja miellyttävään toimintaan. Harkitse seuraavaksi tiedostokansion ostamista, jotta voit säilyttää kaikki taloustietosi, kuten laskut, kuitit ja tiliotteet, yhdessä paikassa. Sinun kannattaa ehdottomasti kokeilla sitä, jos et ole vielä tehnyt sitä. Se on todella katarstinen rituaali, joka tekee ihmeitä haja-aivo-oireyhtymän hoidossa.

Lisäksi voit harkita mielialapäiväkirjan liittämistä kotitalouskirjaasi. Tämä tarkoittaa, että sen lisäksi, että pidät kirjaa säännöllisistä kuluistasi, voit myös seurata, miltä sinusta tuntuu, kun käytät rahaa. Ehkä olet huomannut, että teet verkko-ostoksia vain iltaisin, kun olet väsynyt päivän toimiin. Tämän seurauksena saatat ottaa käyttöön säännön, jonka mukaan sinulla on oikeus tehdä ostoksia vain aamulla – jolloin et todennäköisesti enää halua tuotetta.

Eettiset rahastot ovat varmempi ja tuottavampi sijoitusvaihtoehto rahoillesi.

 Oletko samaa mieltä National Rifle Associationin kannan kanssa? Entä öljy-yhtiöt, kuten Shell tai ExxonMobil? On mahdollista, että et ole aseoikeuksien tai fossiilisten polttoaineiden äänekäs kannattaja, mutta on hyvä mahdollisuus, että tuet näitä yrityksiä epäsuorasti edes huomaamattasi. Vaikka et olisi koskaan saanut nimeäsi työeläkkeelle, suuri mahdollisuus, että yksi tai useampi eläkelaitoksesi valitsemista sijoitusrahastoista sisältää osakkeita yrityksissä, joiden liiketoimintakäytännöt ovat mielestäsi eettisesti ja ekologisesti irresonoivia. Joten mitä voit tehdä tämän tilanteen torjumiseksi? Eikö olekin totta, että sinulla ei ole sananvaltaa siihen, keneen eläkelaitoksesi päättää sijoittaa? Onneksi henkilöiden, jotka ovat huolissaan rahojensa eettisestä vaikutuksesta, on entistä yksinkertaisempaa ryhtyä toimiin ongelman ratkaisemiseksi.

Tärkein opetus tästä on, että eettiset rahastot ovat turvallisempi ja tuottavampi sijoitusvaihtoehto. Useimpien työeläkejärjestelyjen tulisi tarjota sinulle mahdollisuus vaihtaa oletusrahastosi niin sanottuun eettiseen rahastoon, jos niin haluat. Tämä on sijoitusrahasto, joka sulkee pois yhteiskunnalle tai ympäristölle haitallisiksi katsotut yritykset, kuten asevalmistajat ja uhkapelisivustot. Saatat jopa pystyä sijoittamaan positiivisen vaikutuksen rahastoon, joka menee askeleen pidemmälle ponnisteluissaan. Ne omaksuvat ennakoivamman lähestymistavan investointeihin sijoittamalla vain yrityksiin, joilla katsotaan olevan myönteinen vaikutus ympäristöön tai yhteisöön. Esimerkiksi Dame Helena Morrissey perusti maailman ensimmäisen "naisrahaston", joka sijoittaa yksinomaan yrityksiin, joilla on vankka kokemus sukupuolten tasa-arvon ja monimuotoisuuden aloista Financial Timesin mukaan.

Historiallisesti yksi tärkeimmistä argumenteista eettisiin rahastoihin sijoittamista vastaan ​​oli se, että ne eivät olleet yhtä kannattavia kuin perinteiset rahastot. Tietysti, jos sijoitat rahaan, teet sen todennäköisesti siksi, että haluat nähdä rahasi kasvavan. Tämän seurauksena saatat olla taipuvainen asettamaan omat etusi suuren yleisön etujen edelle. Ihmisen eduksi ajatus, että eettisen kannan omaksuminen merkitsee taloudellisesta hyödystä luopumista, ei ole enää vallitseva. Asiantuntijat sen sijaan ilmaisevat yhä enemmän vastakkaista näkemystä. Pitkällä aikavälillä eettiset sijoitukset voivat osoittautua sekä turvallisemmiksi että kannattavammiksi.

Tämä on seurausta yhteiskunnan muuttuvista arvoista. He ovat paljon sosiaalisesti ja ekologisesti tietoisempia kuin heidän suuret ikäluokat esi-isänsä ja esiäitinsä, joiden rikkaudet he pian perivät. Hallitusten kasvavan kysynnän säännellä näitä sektoreita, yrityksiä, kuten aseiden valmistajia ja fossiilisten polttoaineiden toimittajia, joita aiemmin pidettiin turvallisina panoksina, pidetään nyt yhä enemmän vaarallisina. Meidän tulee aina muistaa, että teoillamme ja päätöksillämme on vaikutusta todelliseen maailmaan. Siksi meidän on tehtävä viisaita taloudellisia päätöksiä.

Raha, viimeinen luku, on tiivistelmä kirjasta.

Näiden muistiinpanojen pitäisi jättää sinulle seuraava take-away-viesti: Talousasioiden hoitaminen edellyttää sekä rahan käytännön puolta – oppimista, kuinka rahoitustuotteet toimivat ja miten niitä käytetään hyödyksesi – että rahan henkilökohtainen puoli – opettele hallitsemaan rahan vaikutusta tunteisiisi ja käyttäytymiseesi. Rahan käytännön puoleen ottaminen vaatii hieman opiskelua, ja ehkä nämä muistiinpanot ovat jo auttaneet selvittämään esoteerisia aiheita, kuten luottopisteiden kasvattamista tai eläketilin perustamista. Ensimmäinen askel rahan henkilökohtaisen puolen saamisessa on suorittaa jonkin verran itsetutkiskelua. Jos haluat saattaa henkilökohtaiset uskomuksesi ja asenteet rahaan vastaamaan sinun ja kumppanisi kulutustottumuksia, on tärkeää tarkastella niitä ensin.Neuvoja, jotka voidaan toteuttaa: Hyödynnä 50/20/30-menetelmää On hyödyllistä jakaa rahasi eri kattiloihin sitä mukaa kuin niitä tulee joka kuukausi, jotta budjetointi onnistuu tehokkaasti ja vähimmällä työmäärällä. 50/20/30-menetelmä antaa sinulle kunnollisen käsityksen siitä, kuinka sinun pitäisi jakaa rahasi olosuhteidesi perusteella. Vuokra, laskut ja kuljetuskulut ovat kaikki välttämättömyystarvikkeita, joten laita 50 prosenttia palkasta tilille niitä varten. Loput 20 % menee velan takaisinmaksuun, tai jos olet maksanut kaikki velkasi, se voidaan sijoittaa säästötilille. Loput 30 prosenttia talletetaan käyttötilillesi, mikä on absoluuttinen enimmäissumma, jonka voit kuluttaa juomiin kuukauden aikana.

Osta Laura Whateleyn kirja - Money

Kirjoittaja BrookPad Team perustuu Laura Whateleyn Moneyyn

.


Vanhempi viesti Uusi postaus


Jätä kommentti

Huomaa, että kommentit on hyväksyttävä ennen kuin ne julkaistaan